其实，VOYA并不是首个退出个人人寿市场的保险公司，MetLife(大都会，全美最大的人寿保险公司之一)也于去年6月宣布剥离其美国的寿险业务。

据有关人士猜测，VOYA和大都会之所以退出人寿市场，是因为近年来，公司一直主推外国的保单，投保门槛降的很低使得海外投保人的数量疯长。但是他们在美国本地的销量不断减少，推高了保单的风险比例，于是决定关闭人寿保险这一部分业务。

当然如果已经购买了VOYA人寿保险的客户也不需要担心，之前卖出的保单不会受到任何影响，VOYA仍然会负责到底。

VOYA公司对业务发展战略调整, 其管理层决定未来VOYA将经营方向转为全力专注于退休金计划，投资管理及企业员工福利计划。这三个主营业务分别占公司业务的56%，23%和16%。虽然目前停止占总公司业务6%的个人寿险业务，VOYA沃雅公司仍是全美第二大的退休金管理公司。 

去年美国老牌保险公司Metlife大都会保险亦变更商业策略, 宣布停止销售寿险给个人，而其新成立的Brighthouse Financial至今很好的服务着所有Metlife的个人寿险保单。外界不实攻击称VOYA沃雅公司管理不佳, 但实际上过去五年多VOYA股价成长了120%, 加上拥有专利的三指数策略, 歴史收益回报更是业界的翘楚。

美国保险有上百年历史, 其累积的总资产达到2万亿美元, 头五大保险公司总资本就超过美国GDP的12%。 再加上极保守的法律规范, 保险公司平均储备率高达115%,再加上不允许借钱投资亦或是投资高风险产品（例如股票）, 保险公司倒闭在理论上是不存在的机率. 保险公司的合同更是保险公司给购买者的承诺，具法律效力，受美国保险法规所制约；所以已经生效客户的保单利益（身故赔偿，现金值保底及跟随指数增长）不会改变。

外面攻击VOYA管理不佳所以导致不再卖人寿保险产品实在是无稽之谈。反倒凸显出VOYA因为过去耀眼的成绩表现反被妒嫉， 不实的攻击早已屡见不鲜。

虽然很可惜，但因为VOYA 大局计息结构的优势改变其市场销售策略，必定会有好的收益及保障，与其听信谣言不如把握机会尽快为客户安排规划。最糟糕的莫过於不肖的保险经纪，为了自身利益煽动客户主动取消这么好的保单加上客户保单前十年提前解约还须付出不少解约罚金的代价，将造成客户不应该遭受的损失。

此类行为本来就被美国保险法严禁规范，以误导造成客户不当的损失；没想到这次仍有不肖人员散发这种文章，若遇见有人这样误导，请将对方名字从业公司并保留文字对话纪录，任何人都可以向州政府保险局或所服务的代理公司去检举他们。

对于VOYA的退出许多人颇觉惋惜，因为VOYA长久以来口碑都不错，特别对于想要购买美国人寿保单的外国人还是相当友好的。

也有很多人不禁忧心：

1、人寿保险市场会不会进一步缩减？

2、除了VOYA外还有哪些大公司可以选择？

3、外国人能不能购买人寿保险呢？

其实我们完全不用担心，美国的保险业有着将近260年的历史，美国的保险市场和政府监管已经相当成熟，并且在这期间诞生了许多超级大公司。S&P根据市场占有份额出具了2018年100强人寿保险公司排名，其中VOYA仅排在19位。

来源: S&P Global Market Intelligence, based on 2017 market share.

其中Prudential Financial Inc.(美国保德信金融集团)、Transamerica(全美人寿)、Pacific Life(美国太平洋保险公司)、Nationwide(美国全国保险公司)等都是美国数一数二的大公司，之前关注过VOYA的小伙伴可以把了解一下此类公司的产品，他们也都接受外国人投保。

       美国许多保险公司都不接受外国人投保，因为他们无法清除获悉外籍病人过往的病历，这对于保险公司来说是非常危险的保单。目前只有少数的几家愿意接受外国人，VOYA的停售又减少了一条道路，未来是否会出现针对外国投保人的缩减政策，不得而知，所以如果还处于观望状态的小伙伴可真的要抓紧了。

那么，作为一名外国人，要想买美国保险，要做好哪些准备呢？

1. 外国人购买需要准备的材料：

申请书

保险规划书

护照影本

2. 需要来美签单并进行体检

购买美国保险的人必须来美国接受体检。如果是来美旅游的客人，保险公司会派遣专业的工作人员去酒店进行体检，体检是完全免费的。

整个体检大约20分钟，体检的项目包括抽血和验尿。年纪较大的客人需要测量静态心电图。

3. 体检时需要注意什么

a. 平时记得经常喝水，体检早上尽可能大量喝水（贴心小叮咛：是喝水，不是饮料哦~）

b. 避免在体检前24小时内做过量的运动（避免体内产生大量乳酸）

c. 体检前48小时内，尽量注意饮食清淡，避免刺激性食物如咖啡、酒、辛辣油腻食物等。

4. 需要在美国银行开户

如果你是旅游来美的客人，可以用护照在美国开帐号。

5. 需要在美国等多久

有一些保险公司只要完成保单申请、体检、开户就可以回国了，但是有些保险公司要求客人必须等到保险审批下来并且在美国完成签名才可以回国。

6. 特别事项

如果是巨额保单，可能会需要客人做更多的体检或者去正规医院进行体检，也可能会要求客人携带一些重要文件来美国。这些都必须提前与保险经纪人沟通才行。

那么该如何挑选靠谱又合适自己的保险公司以及保单呢？购买一份保险不单单是自己的事情，还要涉及到家庭的方方面面，所以必要的前期工作是不可少的。

第一步：明确知道自己的保额

购买保险时，首先要清楚自己究竟想要多少保额。就拿普通40岁的投保人为例：

美国人寿保险(以全美人寿为例)

1年保险：$5万美金

对应保额约：$450万美金

第二步：想要自己需要哪种类型的保险

美国的保险种类非常多元化，产品也很多，什么定期寿险、终身寿险、万能险之类。

但目前最受欢迎的是以下两种：

1. 定期寿险 Term Life Insurance

定期寿险规定了保单有效期限，通常情况下期限为5年到30年，只有当投保人在期限内死亡才能获得理赔。它最大的优势在于保费低、可续保、可转成终身寿险。

但定期寿险的缺点也很明显，一旦过了有效期限再想购买，续保费便会非常昂贵，而且投保人年纪越大，能购买到的保险期限就越短。

2. 指数型万能险 Index Universal Life

指数型万能险也是终身寿险的一个变种，是万能险里面最受欢迎的险种。指数型万能险的收益与美国标准普尔500指数(S&P500)走势挂钩，有时候也可以跟着香港恒生指数或欧洲指数。通常年化收益8%-9%，但每年的回报都会有一个封顶，每个公司的封顶情况不同，一般是11.5%封顶，有些公司也可以做到13.75%-15%封顶。

这类保险的好处是：它拥有保底设计，就算是指数跌了，现金值也不会亏。目前此类保险是最受海外高端人士青睐的一款。一些保险公司的指数型万能险还设计有：长期护理险、绝症险、子女学费贷款低利息等等优惠条款。

第三步：可以参考一些独立机构给出的保险公司评价

一家靠谱的保险公司可以让你的保单更加分，但如何挑选呢？我们不妨参考一些独立机构对保险公司的财务实力和理赔能力的评估和打分。

目前世界上最大的三家信誉评估机构别是Stand & Poor, Moody’s和Fitch，被称为Big3(他们除了评估公司外，还会评估各国政府的国债，影响力巨大)。它们会根据公司的资产负债、过往历史、今后展望等因素来评估公司的还债能力和理赔能力，分别以字母ABCD来表示。一般认为，如果保险公司获得A级评分就是比较可靠的，如果得到了B或者B-以下的公司，则需要谨慎选择了。