从2017年夏天到2018年10月，加拿大央行已经连续加息5次，将央行的基准利率 从0.5%上涨到1.75%。这也给加拿大人敲响了一个警钟，你的债务，只会越来越重。同时加拿大破产组织协会表示，加拿大将会迎来破产潮。

央行基准利率走势图

加拿大破产和重组协会Canadian Association of Insolvency and Restructuring Professionals (CAIRP)发布了他们的最新研究报告称，利率的上涨和消费者申请破产之间存在一个2年的滞后期。

比如，1996年到2000期间央行进行了一波剧烈的加息，导致1998年到2003年申请破产的人数增加了22%。

同样，2004年到2006年期间央行进行了一波剧烈的加息，随后2006年到2009年申请破产的人数增加了54%！

所以，以此类推，如果在2017年-2018年央行连续进行了5次加息，那么2019年破产人数可能会多到无法想象！

加息，不仅意味着房贷成本上升，学贷和信用卡等所有其它还贷成本也随之高升，愁煞所有债务缠身的人。

而房市火热的温哥华人和多伦多人将受到最大的打击！

房贷现在像是一座大山压在加拿大人身上，央行继续加息，利率继续上涨，房贷每个月都将升高，慢慢让人无法负担，最坏的情况他们会失去自己所奋斗的房子！

在加拿大，破产意味着什么？

专家说，刚刚破产的一瞬间，会很爽。

首先，所有的讨债电话将停止，所有的讨债信都不会再发来，你的所有债务都会被免除！

但是你要从零开始重新奋斗，而且你破产的记录将会被保留7年，也就是说，宣布破产以后的7年内很难申请到贷款，你的信用记录将会有浓重的一笔——破产。

但是只要你一点一点的累计，重新提升信用，在2-3年后也许可以重新获得信用。

但是，你很可能会失去你的汽车和房屋，大部分的省和地区会尽力留下你的生活必需品，但是政策都不大一样。

安省女子攒了半辈子首付

却因还不起贷款痛失房屋

4月初，安省阿贾克斯居民艾丽莎（Ellisa Atherton）的客厅摆放着大大小小的箱子。

去年秋天她才搬进来这栋房子，但很快恐怕她就负担不起了，所以她也懒得打开箱子，真正搬进去。

“由于不确定性，我无法解压，”她对《环球邮报》说。“我在这里已经有六个月了，我甚至不能称它为家。”

阿瑟顿以65,000元的首付款购买了655,000元的房子。抵押贷款利率为11.99％，她每月要付6,000元，但是她支付不起。

原本她希望在搬进后通过再融资（利用房屋增值部分转贷（Refinance））可以大幅度削减这笔花费。

但是她没有成功，她现在只能让银行收回房子，自己则沦为无家可归之人。

辛苦攒了半辈子的首付款，也不知道能拿回来多少。她哭着说：“房贷就像是我的地狱。”

加拿大学霸修3个学位贷款22万

女律师咬牙破产

为摆脱贫穷和追求理想，斯文尼（Kym Sweeny）女士咬牙背负沉重学贷和信用额贷款，从2009年开始入学，同时修3个学位，其中一个是达尔豪斯大学（Dalhousie University）法学学位，到去年3个学位修满毕业时，债务累计22.3万。

目前她在哈利法克斯一家大的律师所工作，但是每个月高达1000加元的还款额度依旧让她喘不过气。

毕业6个月后，Sweeny挣扎许久后宣布破产，这意味着所有的贷款将被一笔勾销！不过，破产也不能将政府提供的学生贷款一笔勾销，她依旧欠下了12万。因为破产，她曾经深陷抑郁，甚至因此一段时间没有去工作。

根据加拿大统计局的数字显示，近半数加拿大学生在毕业后都面临负债问题。本科与研究生毕业生平均欠下26000元的债务，而博士生的债务高达41000元。

目前，虽然债务被清理了一半，但是由于破产的原因，她无法拥有信用卡。虽然她已经做好了和债务战斗的准备，但是还是很沮丧。

央行内部很多人向行长Poloz提出了这个问题，破产潮会让加拿大经济陷入困境。

但是Poloz称，他们都经历过2008年基准利息高达4.5%的时代，现在才不到2%，这个利率还债应该不难。（ “It shouldn’t feel difficult. It shouldn’t be a hard thing for people to service their debt at those kinds of interest rates.”）

加拿大央行行长Stephen S. Poloz

但是，2008年的房价不是现在这个样子的吧？

总之，在央行还要继续加息的日子里，建议大家都好好理财，不要让自己被债务拖垮啊。