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来源丨综合自每日经济新闻（ID：nbdnews）、郴州农商银行、经济观察报、公开信息
今年以来，部分农商行的不良贷款和不良贷款率都有所上升，农商行面临的不良贷款清收压力加大。而近日，郴州农商银行因为“董事长自带被褥碗筷，入住债务人客厅，最终成功催收欠款”的“神奇”操作，在网上火了。
“应该转发给其他行长看看。”有网友打趣道。
这真不是段子。郴州农商行一位工作人员媒体表示，事情属实。
官方资料显示，郴州农商银行，是由原郴州市北湖区、苏仙区两区农村信用合作联社合并组建而成的，是郴州市唯一一家市级法人金融机构。下辖营业网点47个，其中营业部1个，支行46个。2014年8月21日正式挂牌开业。
截至2014年7月末，全行各项存款余额达67. 68亿元，贷款余额达39.96亿元，所有者权益为7.35亿元。
郴州农商行官网截图
根据官方宣传可以看出，郴州农商行的此次“清收风暴”有计划、有目标。首先，清收活动先由专业的培训机构组织培训，并全程提供指导。其次，清收队员共划分为五个战区，“战区之间每日PK，谋划战术”。
虽然最近才火，但事情发生在一个多月前。
10月17日，郴州农商行“五大战区”清收不良贷款专项活动提前进入“白热化”阶段。据该行官方微信号文章，一通求助电话，打响了“带被子”清收第一战。
图片来源：微信公众号“郴州农商银行”
一通求助电话，打响了“带被子”清收第一战
据“郴州农商银行”公众号文章，当天晚上9点，在办公室安排工作的清收总指挥、该行董事长周松柏，接到“中部战区副司令员”的汇报电话，彼时，“中部战区"清收分队与胡某“老赖”已谈判3个多小时，其仍油盐不进，丝毫不松口。
周松柏在电话中表示，“请大家立刻准备好碗筷、鞋套，一切生活用品！带好被子！我马上去欠款户家里，不解决好这笔赖账，就睡在那里！”
同时，周松柏果断下达命令：“今夜不收兵！自己带被子！睡也要睡在战场！哪里有赖就睡哪里！”
“老赖”有多赖？
胡姓“老赖”，2016年在郴州农商行贷款本金60万，投资服装生意失败，已经有1年半未如约偿还利息，至今欠息11万元。
文章显示，催收当天，“中部战区”队员好话说尽，道理讲遍，口水讲干，胡某都是不见黄河不死心，以家里现在困难没钱为由，推脱逃避，反正赖账成本低，银行清收不到肯定就会走，以为还可以能拖就拖，就不想还钱！
“中部战区”队员焦灼愤怒：困难可以一起想办法，但逃废债务，欠款逾期还耍赖，不讲情面不讲道理，是可忍孰不可忍！
董事长周松柏一到现场，提起被子往地上一放，就开始了谈判。
图片来源：微信公众号“郴州农商银行”
胡某提困难，周松柏就说可行办法，并提出只要有还款意愿，可以给予宽限；胡某讲“清收来的人太多影响太大”，周松柏就吩咐队员把客厅地板拖干净，在客厅的部分队员换上鞋套，其他队员在门外先等；胡某提“现在有2个子女”，周松柏就全面告知欠款不还将对子女未来读书、就业造成巨大伤害……不管胡某怎么说，周松柏冷静镇定，准备和他彻夜长谈，不回去了。
2个半小时后，借款人心理防线崩溃，签订还款计划，同意在次月末变卖房产偿还本金。
最终，“带被子”清收队伍成果斐然。当天夜里，东、西、南、北四个战区也纷纷启动不破“欠账”誓不回的持久战，全员加入“带被子”清收队伍！大家齐心协力、坚持不懈，终于换来了凌晨顺利攻克老赖们的胜利消息。
郴州农商行的这次清收活动开始于10月14日，当天郴州农商行启动为期2天的不良贷款“清收风暴”训练营，总行领导班子成员，相关业务部门人员，一级支行正副行长，各直属支行、二级支行行长，信贷客户经理等140余人参加培训学习。
外拓清收持续了5天。纵观郴州农商行发布的共计14期“战报”，除了“自带被子”这一招，清收人员还有不少“法宝”。
下面我们可以通过官方宣传文章的节选片段来感受一下：
动之以情，晓之以理
……眼看4个小时过去了，何某父亲表明何某爱赌博、欠一屁股债，双方关系恶化，怎么说都不会还。清收队员们又出战术，大家兵分3路——
女同志进厨房苦劝何某母亲，讲明现在法院已经开过庭了，拒不执行以后，其从业、孩子入学、乘坐火车、高铁、飞机等等都会通通受限；
年轻男同志以一名子女心态苦劝其父亲，儿子关系恶化，还有2个孙子围绕膝下，不能因为何某的失信影响2个小孩的一生；
其他长辈队员便苦劝何某，为人子女孝义最大，父母操劳一生付出一生，现在还为这笔大债务担惊受累，应该要主动认错、改过自新、好好工作。
一番以情动人的苦劝，何某和父母都泣不成声。
图片来源：微信公众号“郴州农商银行”
联手法院，惩治“老赖”
……客户经理带领法院执行局工作人员上门，要求李某立即执行判决，李某无动于衷，执行局的法官和法警当机立断，当场对李某实行拘留。
看到法院“动真格”，李某终于意识到了事情的严重性，承诺于19日归还欠款2万元，并签订还款协议，在10月28日之内将其抵押房产进行拍卖，归还剩余欠款。
图片来源：微信公众号“郴州农商银行”
高喊口号，震慑“老赖”
10月19日清早，东部战区26名收贷人员在白露塘支行集结后列队出发，他们“身披战甲、挥舞战旗、全副武装、统一出征”——身着印有“诚信”字样的黄马甲，举起写着“欠债还钱、依法收贷”的红色宣传牌，拉起“积极还贷光荣，拖欠赖账可耻”的标语横幅，浩浩荡荡组成了一支游行大军，如一条绵延蜿蜒的长龙，沿着白露塘市场、板桥村开展游行活动。
他们高喊口号，字字铿锵、句句毅然，宣传声势极为浩大，充分展示清收到底的决心，引发路边商铺人员、行人纷纷驻足打听，极大地震慑“老赖”！
总之，在催收过程中，郴州农商行的清收人员们始终坚持“讲政策，普法规，秉承依法清收原则”、“讲规矩，守纪律，宣扬诚信价值理念”，以一支“正义之师”、“文明之师”的姿态，完成了本次“清收风暴”行动。
该行公众号还公布了该行每日清收账款的“故事”和收回不良贷款数额。
图片来源：微信公众号“郴州农商银行”
图片来源：微信公众号“郴州农商银行”
郴州农商银行称，经过5天外拓清收 ，共计清收不良贷款本息498笔1422.26万元，其中收回表内不良贷款本金975.56万元，利息98.74万元；
收回表外不良贷款本金316.73万元，利息31.24万元，盘活不良690.2万元，下发催收通知书183份、还款计划书167份、粘贴催收公告192份、走访客户314户。
11月19日，银保监会发布了2018年三季度银行业主要监管指标数据。
数据显示，农商行资产增速降幅继续收窄，第三季度农商行资产增速为5.39%，之前四个季度资产增速分别为11.28%、9.78%、7.17%和5.85%，环比下降0.46个百分点。
2018年三季度末，农商行不良贷款余额5534亿元，农商行不良率4.23%，环比下降0.06个百分点。虽然农商行第三季度不良环比下降，但全国农商行不良率仍然高企。
图片来源：截自银保监会官网
中信建投银行业分析师杨荣表示：
农商行不良率高企主要原因在于部分民营和小微企业资产质量问题暴露，不过随着国家花大力气解决小微、民营企业融资问题，预计其资产质量将得到改善。
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