买房究竟是怎样的一个过程，没有一个绝对的定式，大体可以分成这样八个步骤。

首先，明确自己的买房要求。

如果自己都不知道想要什么，最终很可能浪费精力，时间甚至金钱。

对大多数移民来说，把毕生在国内积攒的钱一下子投进房屋中， 的确需要仔细思量。

新购得房子几年后是否能保本，甚至小有增值，是每个购房人最关心的问题。 从个人经验来看，地点(Location)，房型(Style)， 成本(Cost)是三个最值得关心的购房要求。

• 地点的重要性是不言而喻的。 在蒙特利尔，可比性基本相当的两套房子，由于地点不同， 售价的差别可能十分惊人。 位置的选择主要取决于个人的需求。 比如距离工作地点的远近，交通，学校，社区的整体规划，社区整体房价的长势。 可以说， 地点本身也是一种投资。
  
  

• 另外要考虑什么样的房型适合你，关于此问题的确是仁者见仁，智者见智。 当然， 实用性和个人审美观是最需要考虑的。 毕竟各种结构不同，房屋的特点也就不同，比如那种结构更节约能源，更利于通风，更易于受阳，更适合老年人，等等。
  
  

• 当然还要考虑成本，成本是指你的实际购买能力。 这一点感触比较深的是，很多人在买房开始并没有明确的价格范围。 房子看的多了，价码也一点一点向上涨， 这样往往背离了自己的实际购买能力。 首期付款和月供能力是成本的核心。 明确了买房的要求，就能为买的称心如意的房子打下良好的基础。
  

第二，了解当地的房地产市场。

通过对当地的房地产市场的了解，感受买什么房(what)，什么时间买(when)，在什么地点买(where)。

充分了解并具体合理比较，做出明智的选择。内容应人而异，例如，Montreal当地市场的管理，绝大多数地产交易由Greater Montreal Real Estate Board管理，地产局同时负责MLS网站，仲裁和经纪人的管理。关于社区概况，在蒙特利尔政府网站可以查询各个社区的人文及设施状况。 同时需要了解地产市场的近期涨幅，Mortgage市场的状况，比较不同利率的利弊。

总之充分了解当地的市场，做到心中有数， 合适的房子积极争取，不合适的尽早放弃。

第三，是计算购房及维护的费用。

充分了解购房前后所发生的费用，避免可能出现的还款危机。

• 首先是首付款(Downpayment)，一般来讲，首付款在35%以上，银行可以不考虑工作状况。 对于有收入的家庭来说， 25%的首付款+(3-3。5)*年收入基本上是可购买房子的价格。
  
  

• 其次，月供款。包括你的本金和利息，同时也可以加上财产税，如果是Condo， 还应考虑每月的管理费，水电气费用，电视，计算机，汽车的贷款也应该充分考虑。
  
  

• 最后是维护更新的费用。考虑到目前市场上绝大部分成交的是二手房, 屋顶，水箱， 地毯以及家用电器都有更新更换的可能性。
  

第四，选择好的经纪人。

加拿大的地产管理有其鲜明的特点。 以Quebec省为例，The Association des courtiers et agents immobiliers du Quebec (ACAIQ)是其立法机构， 但它并不隶属于政府，它属于自行立法，自我管理 ，这样做是为了更加适于市场的变化。Greater Montreal Real Estate Board 负责日常的管理及仲裁。 各个经纪人必须持牌上岗，代表地产公司进行地产交易。一个称职的地产经纪人应当:

• 严格遵守相关的法律和法规。
  
  

• 专业知识和多年的工作经验。
  
  

• 专业的服务水平和态度。
  
  

一个好的经纪人能够为购房者提供有益的建议和服务，往往能节省购房者大量的时间和金钱。

第五，房屋贷款的选择。

如果不能一次付清房款的话，我们就需要向银行或其他金融机构申请房屋贷款。

房屋贷款的多少取决于以下几个因素: 家庭年收入、首期付款、贷款利率、 贷款摊分年限。部分银行考虑到新移民的实际情况，允许只要首期付款超过35%房价，即可批准贷款，而不考虑其他因素。如果首期付款在5-25%房价之间， 贷款方不仅要考虑购房人的工作状况，购房人还必须缴纳一定数额的贷款保险。

贷款机构可以是：保险公司，银行，信托公司以及一些财务公司，其实在报纸上， 你也能够发现一些私人放贷者。

贷款的利率分为两类: 固定和浮动。贷款金融机构会定期发布固定利率，浮动利率则是根据Bank of Canada 公布的利率， 再减去一个系数，各贷款机构根据自身运营状况提供这个系数。个人在选择固定或浮动利率是，完全是因人而异。一般来说，经济形势看好时，浮动利率容易上涨， 固定利率则易被采用。

一般在提出贷款申请时，申请人需要提供以下资料：个人信息，包括年龄，婚姻状况等等、雇主签发的收入证明、当前的银行信息首期付款的证明、 购房合同、购买房屋的评估。

第六，贷款保险。

在首期付款只能达到5-25%房价之间时，一般是需要缴纳一定数额的贷款保险，保险数额取决于首付的多少，首付越多，保险越少。 加拿大最大的贷款保险公司有两家，分别为CMHC (Canada Mortgage Housing Corporation) 和GE Capital， 详细的保险数额，请咨询贷款代理人或银行。

第七，购房Offer及谈判。

看到了自己中意的房子，填写购房合同，这就是我们平时常说的 Offer。

它不仅是个人的一个决定，更是一个标准的法律文件。 因此，对于我们这些初来乍到的人，了解一些购房合同的基本知识是十分重要的。

标准的购房合同包括这样一些基本细节: 售房者，购房者的姓名，房屋的地址 购买价格，由于购房价是可以协商的，所以第一次的 Offer价格要低于售房者的叫价。 同时包括保证金，首付款和银行的贷款 私人物品的处理，一般来说， 窗帘，厨房的电器留下的情况比较多。 洗衣机和烘干机取决于双方的协商。 买卖双方承担的基本责任和义务，交房时间和要求对方答复的期限。

双方经过几轮的谈判之后， 最后签字，合同生效。 应当注意的是，这是一份由条件的合同，一般取决于贷款，房检，Condo文件(如果购买的是 Condo)，也就是说， 其中任何一项不满足，购房人有权中止购房合同，而无需负担法律责任。

第八，过户及搬家。

在合同最终签订后，地产经纪人会帮助购房人将所有的文件转移给律师。律师检查所有的合同细节，确认所有的条件已经满足。 律师同时对房屋的所有权进行调查，确认房产权的合法性。 联系贷款银行，确保贷款的及时移交。 大约在你搬家后一个月，律师把地契寄到你的新家。辛辛苦苦几个月， 终于到了搬家的日子，别忘记提前开通水电气。 告别租房的岁月，你现在在加拿大也是有地产的人了。 有了自己的家，有了一份归属感。 努力工作，享受生活!