汽车保险为什么必须要买呢？是因为美国法律规定，要合法驾车，必须先买保险（准确地说，例外的不强制买保险的有三个州：弗吉尼亚，新罕布什尔和密西西比，在这些州，不一定要买保险。)实际上，还没有驾车的时候就要买保险了，每一个车登记（Register）的时候，都要先看有没有保险；甚至在买车提车的时候，车行（dealer）也会要求客户在提车时出示为车辆购买的保险。违法无险驾车，后果很严重。当然这也是因为经济责任问题；当行进中的车给别人造成财产或者人身伤害的时候，责任人要付经济及其他责任，这些经济责任有可能超过一般人的经济能力。

在谈到各个方面的具体涵盖范围之前，必须明确一个Deductible（顾客自负部分）和Limit（赔偿上限）的概念。Deductible就是在保险公司开始赔偿之前，顾客先赔偿的数额；而Limit是保险公司赔偿的损失数额最大值。例如说顾客A在买Property Damage保险时选择Limit是200,00美元。如果他80%的责任造成C的一辆车碰撞损失280,00美元，那需要赔偿280,00×80%=224,00美元。这样A的保险公司负责200,00美元。这200,00美元，还不够赔偿C，如果C找A的麻烦，A必须再自掏腰包2400美元。如果A买了Collision保险Deductible是500美元，当他的车遭受财产损失2000美元向自己的保险公司索赔的时候，A要自掏腰包500美元，A的保险公司需要赔偿1500美元。

中国留学生常讲的汽车保险的半保和全保（half/full coverage), 其实并不是保险行业的专业术语。 我们常说的半保（half coverage），是指美国法律强制要求购买的责任险（Liability）。 责任险包括两个方面：身体伤害保险（Bodily-injury Liability）及财产损害保险（Property-damage Liability）。Bodily-injury Liability是指在自己出错的情况下，自己的保险公司赔偿受害人的人身伤害损失，死亡，保释金，诉讼相关费用。因为人身伤害可能数额会很大，所以Limit的最小选择就很大，比如说一般是250,00/500,00，这个数字是说，保险公司对于这事故中的受伤者，每人最多赔250,00美元；如果有超过一个人受伤，这起事故，保险公司最多负责500,00美元。更高的Limit选择有300,00/500,00，500,00/100,000，以至于100,000/100,000,0的。一般为了保险起见，都会选择比基本Limit大的数字。 Property-damage Liability是指在自己开车出错的情况下，自己的保险公司赔偿对方受害人的财产损失以及法律费用。一般最低限就是100,00美元。（有的州是200,00美元。）Limit的选择往上走是150,00、200,00、250,00、500,00以至于500,000美元。

而我们常说的全保（full coverage）是liability加上全面保险（comprehensive）和碰撞险（collision）。 Comprehensive是指保险公司赔付发生不是车祸的意外造成的车辆损失，如汽车被盗、龙卷风、冰雹造成的汽车损害（众所周知，美国龙卷风冰雹等气象灾害是很多的，美国还有一条大名鼎鼎的龙卷风走廊，其中包括了如堪萨斯州、俄克拉荷马州、阿肯色州和密苏里州等州）甚至包括树木倒下砸到车辆的损害以及开车撞上了鹿、浣熊等动物造成的车辆损害。由于这些意外的不确定性以及在美国昂贵的修车价格，comprehensive建议一定要选择。 Collision是指发生车祸后，无论是谁的责任，保险公司赔付受保人的财产损失。由于可能遇到车辆损坏较严重、受保人在这起车祸中责任大或对方的赔偿不足以负担受保人的损失甚至对方无力负担受保人的损失，collision一般也建议购买。

总的来说，汽车保险中大家最关注的就是liability、comprehensive和collision 三个方面。那么，怎么才能算是一个好的汽车保险呢？首先，Deductible一定要考虑自身的经济状况；这样，一旦发生经济责任，才不会影响自己的生活学习。其次，liability中的bodily-inijury liability需要尽量的高；因为人身伤害造成的经济责任一般数额都很大（一是美国的医疗非常昂贵，二是美国一旦涉及人身伤害，都是非常严重的问题）。如果limit选择的较低，需要自己负担的数额特别巨大，很容易造成无力赔偿导致牢狱之灾的局面。第三，身在自然灾害较多、天气变化很剧烈或者车辆偷盗案件发生较多州的同学们，我们建议买汽车保险时一定要考虑包括comprehensive；其实，不管生活在哪里，绝大部分美国人都会选择车险包括comprehensive，这不仅不是多余，更是是对自己及自己的财产负责。最后，collision也是最好不要省略的部分；在不幸发生意外造成经济损失后，我们需要尽量把损失控制在最小的范围；这就需要我们在平时未雨绸缪，做好遇到最坏情况的准备。