房屋抵押贷款顾名思义就是购房人买房时将房屋抵押给银行以获得借款的一种融资手段，与银行签署的房屋抵押贷款协议通常会规定借款的条件和期限，以及还款的办法。如果借款人不如期偿还贷款，银行有权收回借款人所买的房屋用以偿还借款人所欠的债务。
常规型抵押贷款允许的贷款额可达房屋购买价格或评估价格的（以少的为基数）75%（五年内新移民的贷款额最高为65%）；高比例的抵押贷款允许的贷款则可超过75%，但是借款人必须购买抵押贷款违约保险，以保护贷款人的利益。
在加拿大，房屋贷款的还款期限（amortization period）与贷款期限（term）是两个不同的概念，而且贷款利率在整个漫长的还款期限中是随市场变化的，且可与银行协商。房屋贷款的还款期限是指还清所有借款的最长年限。如果购房的首付低于20%，那么所允许的最长还款期限是25年。相比之下，房屋的抵押贷款期限，通常为6个月至10年，是指借款人与借款银行之间房屋抵押贷款协议有效的时间长度。
还款期限长短的支出比较
通常，抵押贷款的每次还款额（月付或是双周付）是按20年或25年的还款期限来计算的。还款额包含应付的借款利息以及部分本金。如果选择的还款期限越长，每次的还款额会越低，但利息支出会增加，即还款总额会增加；也就是说如果选择的还款期限短，那么支付的利息就会减少，房屋贷款的还款总额将减少。如果你要考虑为退休储蓄，还款期限长有可能会影响你的退休计划。
还款期限 | 月付额 | 总利息支出 | 还款总额 | |
短 | 10 年 | $2,213.02 | $65,562 | $265,562 |
15 年 | $1,679.77 | $102,358 | $302,358 | |
长 | 20 年 | $1,424.38 | $141,850 | $341,850 |
25 年 | $1,279.61 | $183,885 | $383,885 |
另一个比较不同还款期限的总支出的方式就是看在头几年里（比如说5年）所偿还的贷款中本金占多少比例。仍旧以20万元贷款、贷款利率固定为6%、每月还款为例，下表显示在还款5年后偿还的本金所占的比例：
还款期限 | 五年里偿还给银行的本金 | ||
金额 | 比例 | ||
短 | 10 年 | $85,327 | 43% |
15 年 | $48,192 | 24% | |
长 | 20 年 | $30,408 | 15% |
25 年 | $20,327 | 10% | |
利息支出举例
为方便演示，假设整个还款期限内贷款利率为6%，下表显示了贷款20万元所需支付的利息，取决于月付额以及还款期限：
降低利息支出的方法
下面是几种在漫长的还款期内降低利息支出的方法，无论还款期限有多长：
增加还款频率：不妨考虑加速还款，每两周还款一次，而不是每月还款。例如，如果每月还款500元，那么一年下来是还款6000元。如果改为双周供的话，每两周还款250元，一年下来就是6500元（$ 250× 52周÷2）。这样，不仅能节省利息支出，每年还能多还500元。
了解并利用提前偿还抵押贷款的优惠措施：大多数银行会允许借款人每年提前偿还一定数量的本金而不受惩罚，一些银行还允许借款人在可负担的时候增加每次的还款额。尽可能地增加提前还款的次数、减少本金的余额从而减少利息支出。
更新贷款时，要货比三家： 确保房贷适合自己的需要。考虑利率、贷款期限、提前还款的优惠，以及其他适合自己特定需求的条件。更新贷款时也是将还款额提高到自己所得负担的最大额度的好时机，并且可考虑增加还款频率以节省利息支出。如果改换借款银行，搞清楚改换借款银行是否有相关的手续费用。
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