如果你问一个中国人为什么要存钱，答案无非是为了给孩子攒学费或者保证自己老有所养，然而，这两者在美国皆无需担心。

首先，拿教育来说，在基础教育阶段，美国的公立学校是不收费的，而到了大学，有相当一部分美国人靠的是助学金或者奖学金。以助学金申请为例，美国许多大学规定，贫穷的家庭能够申请到更多的助学金。同样的学校，有钱人的孩子一年可能要比穷人家的孩子多缴好几万美元。美国教育部有统一的计算模式，算出学生家庭的经济负担能力。2011年度的申请表所填写的项目超过130项，对家庭经济状况的了解十分详细，包括父母收入、有无房产、有无贷款、家庭中有几个子女、其中有几人上大学等。除美国公民以外，在美国居住一年以上者与持有I-94卡的难民都可以申请助学金。

而除了联邦学生助学金，各州还有六百多种助学金，此外每个学校也有不同的助学金政策。联邦助学金主要以贷款的形式发放，学生贷款利率为6.8%，但是学生在读书期间无需支付利息，利息由联邦政府承担，学生在毕业六个月后才开始计算利息并且每月分期付款。所以一个普通的美国家庭，无需为子女教育支出担心太多。

至于养老问题，首先，美国的社会保障和针对不同人群制订的福利系统都较为完善，退休人员的覆盖率高达95%。在此之外，美国自1981年来实施的401K计划，实质也是一种防患于未然的储蓄，而这种储蓄比起把钱简单地放在银行，真的是高到不知道哪里去了。

401K是一项主要针对私企员工的养老方案。企业会将员工每月薪水的1%到15%划到员工的退休金账户，被划到退休金账户的钱是不需要交个人所得税的。而且，相当一部分雇主还会按照一定比例，自己出钱打到员工的退休金账户中。举例而言，如果公司配比为50%，那么员工每向自己的401K账户中投一元，公司也将向他的账户中投入0.5元，最终员工401K账户中将有1.5元的收入。这些资金交由专业机构进行投资，企业向员工提供3到4种不同的证券组合投资计划，员工可任选一种。换言之，这是美国版的“养老金入市”。

因为美国成熟的资本市场与健全的法律，包括401K计划在内的养老金资产成为美国资本市场的基石。2010年底，“401K计划”资产总额约为3.1万亿美元，占当年GDP的21%，占美国养老金总额的17%左右。“401K计划”账户中的资金交给第三方进行管理，大多数401K账户可有若干种投资组合方式，雇员自主选择投资组合。“401K计划”的资产配置中，股票型基金占比最大，2009年41%的计划资产用于投资股票型基金，这就使得数千万职员成为美国证券市场发展的支持者与推动者。总而言之，401K既助推了美国经济发展、促使美国出现22年超级大牛市，入市的养老金又获得高额收益，一举两得。

因为美国完善的社会保障体系，很多美国人不用担心意外的发生。所以中国这种“积谷防灾”式的把钱存到银行的行为在美国极为少见。一个享受生活的美国人，大可以通过透支或者分期付款的方式提前把自己的工资花个一分不剩；如果想要理财，也可以选择401K或者其他途径获取比银行利息高得多的回报，而且不用担心自己存在银行的钱“突然消失”这种荒诞不经的事情。

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