为什么美国人不爱存钱?,美国房产华富美微信公众号文章

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最新调查显示，大约有半数美国人的存款占不到收入的5%，其中，18%根本不存款。只有四分之一的人存款占收入的10%以上。为什么美国人不愿意存钱呢？听听知乎网友们怎么分析这件事。

刘国梁

个人感觉有如下原因：

1、社会稳定。美国社会从经济、社会结构、政治体制上几十年没有大的变动了，都说美国人找不到历史，中国人找不到未来，美国人对未来的预期相当有把握，因为过去一百年两百年就是这么过来的，不像中国近百年改朝换代翻天覆地。

2、工作稳定。整个社会的人才供需达到了相对平衡，一个萝卜一个坑，能创造出100个就业岗位的算是企业家、开拓者了。所以没有特殊意外情况，老老实实工作不会有太大失去工作的危险（部分高风险行业除外，比如金融）。

3、保险体系。美国人收入的近一半都交了各种保险，车被偷了，房子被树砸了，得了癌症等等都有保险覆盖，人所能遇到的绝大部分意外都会有保险公司罩着，也就像拴着安全绳，敢于放手冒险。

4、文化传统。西方人重视个体，喜欢冒险，相对来说东方人重视集体（家族、单位、帮会、郭嘉），所以西方人的人生观是尝试不同的可能，活出自己的价值，这样也就会倾向于花掉大部分积蓄去做一件喜欢的事。

5、经济发达。不存钱的另一个原因是，满足温饱实在是太容易的事情，不会轻易让生活陷入困境，甚至还可以保证不错的生活质量。就像是美国穷人（黑人居多）才会整天吃麦当劳肯德基，把自己吃成大胖子，不管怎么折腾至少不会饿肚子。

fijr26

虽然我本人不在美国，但我的家人、亲戚、同学和同事的家人在美国和加拿大的有不少，至少到目前还基本没听说谁存不下钱，我妹妹就是最好的例证，她一直不工作，带个孩子，只靠老公一人养家，虽然没买房，但租的房子条件也不错，车已经买两辆新车了，一辆FUSION一辆雪佛兰的大SUV，就这样，至少每月有2/3的收入可以节余下来（包括公司强制上的一些养老金等等）。

请注意，节余和银行储蓄是两个概念，他们刚来美国时也就知道存钱，现在早就参与到各种投资计划里了。

现在时兴数据帝，我也给大家几个数据：美国股市的总市值目前高达20万亿美元以上，美国国债和各种地方债、公司债等余额可能在30万亿美元以上。虽然其中有不少国外持有人，但主体仍是美国本国法人或个人，与此相对照，美国的储蓄余额只有不到4万亿美元。

再看看中国，中国股市虽然经历了今年下半年的大涨，但目前总市值只有36万亿人民币，约合6万亿美元，中国债市更不发达，各种债务余额肯定比美国小很多；同样与此相对照，中国的储蓄总额却高达100万亿人民币以上，其中居民储蓄余额为40万亿人民币以上，其它主要是企、事业单位的存款。注意，由于中国的银行基本上都是国家控股的，因此中国银行存款的本质属性和美国国债及地方债是差不多的。

现在问题很清楚了，美国人和中国人只是把余钱用在了不同的地方，美国人几乎都搞投资了，中国的金融业和金融观念都比较落后，主要就是存钱吃利息。

衡量居民的金融实力，用储蓄存款这个概念早已过时了，现在比较权威的是人均金融资产。这方面中国和西方国家的差距极大！（不是几倍，而是十几倍、几十倍的差距），具体大家可以去搜。这才是西方人敢于消费的真正底气所在。

NuRiL

相比中国人，老美确实更爱花钱，文化和制度原因皆有，但绝不能得出美国人因为福利好所以不爱存钱的结论。远了养老不说，不存钱孩子上大学都上不起，上个州内的一年学费也要一两万，州外的就海了去了，loan都借不起。

有没有真不存钱的？有：这类人要不就特有钱，要不就特没钱。前者钱都在投资里，后者都在肚子里。

不讨论底层的，以及低工资的美国人，这些人饱一顿饿一顿储蓄就是梦。

中产的美国人的工资一部分基本直接打到401k，ira，hsa以及529plan之类的养老医疗教育基金里，因为银行利率极低，所以不会存太多钱。

美国这种没有子女赡养老人传统的地方，真的不存钱老了吃什么？政府才不会给你钱，除非你真穷到了miserable的地步，比如收入极低，完全没有存款，房子就别想了，车的价钱不能超过多少，才可以享受各种subsidies。

夏芷砚

实在没觉得他们不爱存钱，是存不下来钱啊——样样要钱，有线电视网络最便宜一个月30块，合同一签三年，次年开始涨价，后年更贵，你不干？那你搬家吧。一个地址一个人就一个合同这个价。电费有另一个问题回答了，实在不便宜。

然后，医疗保险，每个月个人交80美金不是梦啊不是梦，就这样看病看个专科还得等上15-20天。养车一年5K差不多。超市一个购物布口袋要十几美金。一把螺丝起子8美金不开玩笑（当然2块钱也买得到，就是得找那种便宜的店嘛）。学点啥，一节课25-35块。

房租看地区，要是不跟人合租，那大城市一个月1500是要准备滴。如果买房子，每个月各种名目的杂费海了去了……人均工资不要去看了，总之税后到手每个月5K美金算是满可以的收入了——对普通人而言。

Cody

美国人不存钱是有其历史原因和现实原因的。

简单的来说，资本主义就是既生产人们需要的东西，也生产人们想要的东西，他们鼓励消费，拉动内需，所以大多数地发达国家都面临着储蓄不足的情况，他们的经济学家相信技术的更新变化是决定经济增长的主要因素，实际上美国曾经多次出台有利于促进储蓄增长的政策，但是很难起到实际作用，这与人民的生活习惯和历史传承有关。

而有的古典经济学家，如亚当斯密，强调的是来自储蓄的资本积累，很多东亚国家，都在认真地执行亚当斯密的这一原则，利用储蓄的复利战略来摆脱贫困，像中国，像新加坡，他们的储蓄总额都占有很大一部分的GDP总额，如果年龄稍微大一点的人认真回忆一下，肯定对一张海报特别熟悉：雷锋怀抱着一个储蓄罐，然后下面书写着储蓄光荣4个字。千万不要小看正面形象的力量，如果你看过《兵临城下》，你就会明白，是瓦西里帮助苏联打赢了斯大林格勒战役。而在中国，也是靠着雷锋才成为了高储蓄增长地经济，这让美国怎么也羡慕不过来。

爱不爱存钱，看似简单的生活习惯后面，也有着两个国家在实现财富增长上不同的抉择。

还有一个方面，也是美国人不爱存钱的原因，就是他们丰厚的福利保障，美国有很多失业的黑人，完全只靠政府救济生活，这已经成为了美国政府长期饱受争议的诟病。然后再回顾一下美国次贷危机的导火线，在当时看似一片繁荣地房产经纪背后，有多少贷款是借给了一些牛鬼蛇神的，这些人可能明天就会失业，但是今天依然敢贷款买房，等到他们没钱了可以很潇洒的说“爷没钱了，房子你收回去就是，以后我就吃政府啦~。”这在中国可能吗？不过归根到底，也如周晓农老师说的，经济实力决定着一个国家的消费习惯，美国作为世界第一经济体，又是美元本位制，没钱了，开启印钞机就可以满世界抢钱了。

Jiwoo

不是不爱存，是不需要存，因为人家不需要买房，防老，防生病，美国的体制不能说完美，但是在全球范围内依旧还算是领先的，房子可以租，老了有很好的地方可去，生病了也不怕医疗费，这些都已经包括在纳税里了。

美国的制度是还富于民，你交的税越多，将来等老了待遇就越好，所以美国人都很乐意交税。

不能以中国人的眼光看待美国，人家的制度和我们完全是2个世界的，我国人民一辈子干活，都是为了买房，养老，医疗三大件（至少绝大部分人）。税是交了，但是你是看不到的，更别说用了。

zz.Z

不是不爱存钱，是存不下来。实际上巴菲特专门强调了存钱的复利效应，有钱一定会考虑存IRA，但是……

英语中月光叫做check to check。。

贴一个典型的大农村美国家庭开支：

一家四口中位数收入6万，扣去税，算上退税到手大概4万，每个月3000出头。

每月固定支出如下：

500-800医保

300-500房产税

200 水电煤气住房保险(不含取暖费)

100 电视手机电话网络

300-400 油费，养车修车保险

500-800吃饭

100 住房维护

(可选)500-800住房贷款

(可选)500-800房租

(可选) x00 大学学贷

真是剩不下钱啊！

屠柯萍

存钱无非是为了买房，医疗等等。

按美国人均收入在5年左右就可以买到一套不错的房子了，但是美国人的观念与中国人不同，喜欢迁徙城市的人比较多，而中国人则喜欢在一个地方生根发芽，所以买房对于中国人来说看的比较重要，美国人喜欢提前消费，而中国人不会。可以从中国是美国最大的债主国看出。再说下医疗，美国的医疗，社保体系相比中国的，那要好的多的多。我的观点是，大多数美国人喜欢提前消费，不喜欢定居一个城市和完善的医疗社保等，使得美国人不怎么喜欢存钱。根据知乎网友