分析:英国房产投资详解,伦敦租房资讯快报微信公众号文章

投资收益

房地产的投资收益主要包括两方面：房子增值和租金收入。

收取租金是地产投资中最稳定也最快捷的收入来源。英国平均房屋租金收益率稳定在6－7%，并呈上扬趋势。好地段的优质房源租金收益甚至可以高达10%。相比之下，中国大部分城市的房屋租金收益率只有1－3%。

高回报率：如果选择得当，英国房地产会带来极高的回报率。

-我们相信英国长期形成的住房短缺将会引起相当长期的房产价格上扬。规划局曾建议，英国应当在2008-2028期间以每年24万套到29万套的速度建造新的居民住房，以满足英国人口的增长。然而，新建住房2009年只增加了7万8千套，2010年稍多，也仅有10万套。显而易见，英国建房的速度完全赶不上快速的人口增长，这必然会导致房价逐年增长。

- 越来越多的海外购房投资者对英国的一部分高端奢华房产表现出了很大的兴趣。事实上，海外买家人数的不断增加，势必会带动未来房价走高。不过，和一些经济发展不稳定的国家相比，英国高端奢华房产的增值相当稳定。在当前全球经济动荡不定的情况下，海外购房投资者视英国的高端房产为安全投资的避风港。因此，许多国际投资者将目光投向伦敦高端房产，而不是沿袭传统套路把资金投向诸如黄金、美元、瑞士法郎等行情极不稳定的外汇市场。

建筑质量上乘：英国政府有史以来一直坚持对居民建筑施工强力监管，这就确保了英国居民房屋建筑结构坚实质量上乘，使用期长达数百年。伦敦大部分房子都有至少80年的房龄，它们的坚挺屹立就是英国房屋质量一流的最好证明。其中18世纪“乔治”时代建造的住房，虽然年代久远，但极其珍贵，特别抢手，供不应求。新建造的公寓和房子，在施工和竣工阶段都要经过当地政府监管人员的严格审查，以确保房屋建筑商建造出优质新房。

房产出售便捷：英国二手房地产市场非常活跃，一旦遇到合适的时机，投资者的房子很容易就可以转手售出，交易收益可以方便快捷的转移到全球任何一个指定账户。这意味着，需要时投资可以随时被收回，而且交易手续费用很低。

有些钱是不用付给卖家的

如果你在公证文件做好之前就已经交过了定金，那么你在签购房合同时需要交的房款总额就要把这部分定金去掉。

如果你签过一种保护你资金安全的协议，并把这部分费用作为保险转交给了卖家。那么，你在签公证文件的时候就要把这部分资金减掉。不过请记住一点，如果你最后决定不买这个房子了，这部分保险金是不会退给你的。但是如果是卖家改变主意不卖这个房子了，他需要双倍退给你保险金。

谁委托的中介，谁付钱

也就是说，买卖双方，哪方委托的中介机构，那方就要负责支付中介费。

但是通常来说，需要付钱的都是卖家。因此，中介只需要把账单呈现给卖家就可以了，买家是没有权力查看这份账单的。

谁付款给公证处

公证处是根据官方的规定来收取费用的，这包括付款契据公证费和贷款契据公证费。

依照法律规定，卖家负责支付契据公证费，而卖家需要支付契据副本的费用。当然，这两部分费用也可以全部由卖家支付。但前提是，买卖双方对这点达成过一致。

行政机构和财产注册处也要收费

如果你委托行政机构帮你存放相关购房文件，那么你也要支付这笔费用。请注意，你一定要让他们给你看一下经过公证的付费契据和税单。这样你就可以搞清楚你需要为哪项服务付费。

而财产注册处要收取注册贷款和开设权限的费用。这些费用明细是公开的，任何人都可以在注册处办公室查看。

在你最终付款之前，一定要检查一下账单明细，增值税，以及身份证号码等各项。无论你对哪项付费项目持怀疑态度，都应该参考官方规定核对一遍，千万不能花了冤枉钱！

对于新移民，置业安家是首要的问题，如果国内资产还没有全部转移到英国，贷款是一个必然的选择。关于新移民买房按揭贷款流程和注意事项总结如下。

银行是否批准按揭贷款，取决于申请人的还款能力和还款意愿。马上找到工作，有收入的新移民，在没有其他家庭债务的情况下，如果首付款高于房价的 20%，按照现行利率，贷款金额最高为家庭税前年收入的5-6倍；如果首付款低于房价的20%，则贷款最高金额为家庭税前年收入的4-5倍，自住房最低首付款比例为5%。大多数新移民无法很快找到工作，在没有收入的情况下，登陆5年内的新移民，首付30%的情况下，也可以申请到按揭贷款，而且不需要验证收入。至于还款意愿，加拿大的金融机构几乎完全依赖申请人的信用记录报告来判断。有严重不良信用记录的借款人，通常会被拒绝。对于新移民，没有信用记录是正常的，例如，落地半个月内就贷款买房，当然不会有太多信用记录，只要借款人没有不良信用记录即可。

从买房流程上来看，每个购房者开始买房的第一步最好是在银行申请预授信，即，在看房和签订买房合同之前，完成贷款申请。这样做的好处有三个：确保信用记录没有问题，没有未发现的没有及时偿还的债务，信用记录没有被张冠李戴；锁定当前的利率；知道自己能够借到多少钱。1.获得银行的预授信文件之后，消费者可以在贷款金额的基础上加上自己的首付款，从而确定目标房价。2.在利率锁定期内完成房产交割，可以适用锁定的利率，通常利率锁定期为 90-120天。3.如果在申请预授信时发现信用记录有问题，包括被张冠李戴，发现有未偿还债务，需要立刻采取行动予以补救。

商业银行对购房首付款的要求不尽相同。如果借款人首付款低于房屋市值的20%，则商业银行需要购买按揭贷款违约保险，保费会由申请人承担，这一点，所有银行的要求都是一致的。至于首付款来源和存款时间各个银行都不同。有些银行需要查验最近三个月的银行交易记录，有些银行要求出具首付款款项来源。对于很多新移民来说这些要求比较难以满足，刚刚登陆就买房，则无法提供三个月对账单；由于中国的外汇管制，很多从中国汇来的款项很难证明是来自借款人本人在的中国账户。

签订买房合同后，已经申请了预授信的客户，需要交将买卖合同提供给银行，将预授信转为正式批准。没有申请预授信，先签订买卖合同的消费者，最好在签订定合同时设置一个保留条件，即，如果在5天内无法获得按揭贷款批准，将有权取消买房合同并撤回购房定金。需要提醒大家的是，即使银行正式批复了也有可能最终拒绝放款，或改变贷款金额，问题通常出在房屋状况和收入两方面。银行委托的评估师验房后发现，成交价严重偏离房屋市值，贷款金额会按照评估价重新审定，如果房屋有非法改建或曾种植大麻等情况，银行甚至可以拒绝贷款。申请人在提交申请时，如果所述的收入不实，或最终无法验证所述收入，银行也会改变贷款金额，甚至拒绝放款。

贷款利率分为固定利率和浮动利率两类。固定利率是指在贷款期内利率不变，例如，X%，从第一天开始，至贷款合同到期，利率始终是X%。另一种利率是浮动利率，是一个参数加上或减去X%，在贷款期内，这个参数会变，但X%不变，例如P-0.3%，是指在贷款期内，P会变，但-0.3%不变。浮动利率，利率风险较大，但通常比相同贷款期的固定利率低。

从贷款到期前全部还清贷款并解除抵押是否有罚款来分类，贷款可以分为开放式和封闭式。如果借款人选择开放式贷款，在贷款期内可以随时还清贷款并解除抵押，没有罚款。如果选择封闭式贷款，只要贷款没有到期，提前还清贷款并解除抵押就会有罚款。

从以上分类可以看出，按揭贷款可以分为固定利率封闭式贷款，固定利率开放式贷款；浮动利率开放式贷款，以及浮动利率封闭式贷款。借款人可以根据自己的实际情况作出选择。

与按揭贷款相关的消费信贷产品还有房屋净值额度。即，以房屋净值做抵押的消费信贷额度。这是一种可循环使用的消费信贷产品，由于有房屋净值作为抵押，所以利率比普通的消费信贷产品，如果汽车贷款、信用卡的利率低很多。

借款人可以自己选择按揭贷款还款频率，例如，每周付，每两周付，每月付，最长间隔为每月付。间隔越短，越能够节省利息支出。

购房所需要购买的保险有三大类：贷款违约保险，火险和人寿及伤残险。如果首付超过20%房价，则大多数情况下不会被要求购买贷款违约保险。如果贷款买房，房产的火险是一定要买的，因为房产是银行贷款的抵押物，如果房产是有管理费的物业，而且管理费已经包含了火险保费，则无需另外购买。至于人寿保险和伤残险，是借款人可以选择的保险，如果借款人购买了按揭贷款相关的寿险，一旦借款人出现人身意外，则保险公司会偿付贷款余额；如果借款人购买了伤残险，一旦遭遇工伤意外，保险公司会在伤残期间代为偿付贷款的月供款。