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导语房产投资者最关心的一个问题就是到底该投入多少资金去购买房子？ 不同价格的房子甚至不同种类的物业（如house or apartment） 都会有不同的回报。
最理想的答案就得综合考虑各个因素，投资者有的太谨慎而错过最佳投资机会，也有太盲目过多投入资金以致经济放缓时周转不灵。
其实大部分的投资决定都是情绪占主导的。
怎么看清是否投资决定是对的，除了考虑物业本身的回报价值和升值空间之外，也需要考虑自身的财务状况。
考量财务状况最大的好处就是能够善用杠杆。杠杆就是通过抵押要购买的物业向银行贷款，最大化自己的投资能力，同时又不影响自己的生活质量。
到底大家在看清自己财务状况时需要考量什么因素？
1）首付能够承担多少？
打个比方：如果能贷款80%的话，那理应就需要准备20%的房款。其实不然，最好要准备至少25%,其中多准备5%用于支付印花税和其他费用，诸如律师费，成交时所缴的物业费等等。
也就是说如果手里有25万现金，那最理想就是购买不超过100万的房子，善用25%的标准。
2）个人或家庭月消费与盈余多少
每个家庭或个人每月消费程度不一样。用心核算每月消费是决定投资前的一个重要步骤。每月消费包括生活费、娱乐费、水电煤气费、孩子学费和其他债务每月所需还款额等等。然后利用税后收入（注明：保守估计必须是税后收入）扣除这些每月费用，许多人觉得所剩的盈余其实就是所能承担的每月还款能力。其实这并不是银行用于计算贷款能力的最保守估算。如果您有信用卡的话，信用上限的3%左右会作为您的负债考量。所以最保守估算的程式大致如下：
税后收入 + 投资收入的70% - 每月费用 - 信用卡上限的3% = 所剩盈余可用于还款
以上只是简单的计算方法，银行还应用了各类其他方法。
3）浮动或者固定利率的上升空间？
贷款产品最难的抉择总是在浮动和固定利率之间。这个抉择也直接影响投资者考量需要投入多少。
浮动最大的好处是灵活，浮动利率产品也通常允许投资者选择附带对冲账户，对冲账户所能带来长期的利率成本节省是非常大的。
固定利率最大的好处就是稳定性，如果固定三年那等于未来三年的利率成本是固定的，那就是说投资者更容易衡量投资回报的稳定与确定性。
4）自住或投资？
在购买物业的时候，必须明确这个决定是为了自己搬进去住还是打算出租。
如果是作为自住房的话，那所节省的每月租金成本可作为还款能力的考量之一。有些银行也会以所节省的租金成本作为一个整体财务装况的考量。毕竟大部分人的租房成本占了生活成本中最大的一块。
如果是作为投资用途的话，每周的租金回报可用以偿还贷款利率。不过如上所述，计算贷款能力需要保守，银行通常会以回报的70%作为标准。这个标准也是合理的，以防万一租户搬迁造成的空置。
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