“Refinancing”通常是指终止和现在 HomeLoan 所在银行的房屋贷款，把贷款转移到一家新的银行去，在转移的过程中通常会对房屋重新评估。
“Refinancing”也可以不换银行，要求原有银行把贷款重做，达到一些目的，这种被称为内部转贷 Internal Refinance（房贷产品或结构发生变化）或是Top up。
其实，只要是把原来的贷款付清，重新申请贷款，都可称之为“Refinancing”。
例如：可以把500k的贷款通过 Refinancing 将同一个贷款增加到600k，也可以 top up 成为一个500k的贷款和一个100k的贷款，选择更加灵活的方式来还贷。
新的银行可以提供更加优惠的利率。很多人转贷的原因就是想要降低贷款利率，节省利息。
考虑购买投资房，而原有的银行审批条件比较严格，Refinance到新的银行之后可以审批数额更高的贷款额度
把房屋价值的增值部分套现。把贷款重组的时候银行可以对房屋价值进行重新评估，如有需要的话，可以要求银行提高贷款的额度，就可以拿出一部分现金出来做其它用途，通常存放于offset对冲账户，既能让资金更加灵活又能抵消一部分利息从而减轻还款的压力，所谓一举三得！
举例来讲，如果您有一套100万的房子，最初贷款80万额度80%。2年后房子增值到120万，这时您就可以选择做一次refinance，重新估价到120万，再按照80%的额度来贷款就可以拿到96万的贷款。
这样就比之前的80万多了16万出来，这些钱不用时就在您的对冲账户里面不会产生额外的利息，但是如果您想使用的话，就可以把这16万的部分套现，可以用来投资，比如买投资房，股票，等等。
把其它贷款（个人贷款/信用卡债务/车贷等）打包到房屋贷款中去，降低偿还利息，就是所谓的Debt Consolidation。
包括很多人从房贷中获取资金购买汽车，这样可以以更低的房贷利息来代替高昂的车贷。相较于高达9%~15%的车贷和个人贷款，仅为三分之一的房贷大大减轻了还贷的压力
第一年 购得物业价值$100K 贷款$90K 自己支付$10K+其他政府费用。你选择了IO(Interest Only)Loan，并且只是支付最低还款额。这时候LVR=90%。 第三年你的贷款额度仍然是$90K(因为你没有多还本金)，但是现在的房屋价值增加到了$125K，这时候LVR=72%。 第五年你的贷款额度降到了$80K(因为你有开始还一些本金)，现在的房屋价值增加到了$150K，这时候LVR=53% 这时候，你可能决定：a.买辆新车b.买投资房c. 结婚 你需要额外$50K的借款。不管你是更换银行，还是使用原有银行Refinance，你多借$50K 之后，新的贷款额度增加到了$130K，房屋评估价值$150K，LVR=87%。
更多信息及详细资料，请咨询悉尼成功地产：
(澳洲) 致电：02 9580 8469| SMS: 043 306 3818
(中国）致电：+9504 0349 212 只付市话费！
Email: [email protected]
办公室/实体展示间: 1/129 Magowar Rd, Girraween NSW 2145
服务范围包括：市场投资分析，财政预算，物业管理及土地开发等
服务理念：用团队的众志成城，认真严谨的态度和真诚的服务来完成每个旅澳华人“家”的梦想。
