如上，标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 

一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

这个账户一般家庭肯定有的，但是我们平时最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

要点：短期消费，3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。

一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。

要点：不容忽视，意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支，所谓有备无患就是这样个意思。

一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、外汇、房产、企业等。

这个账户很多人也肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。

要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，其它为外汇、基金、房产等。然而投资≠理财，看得见收益就看得见风险。如果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，这样盲目莽撞的投资也是要不得的。一定要分散投资，切不可一条腿走路。

一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：

1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。

2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

合理配置好家庭资产后，具体应该如何利用家庭资产高效理财？下面分享给大家几招有趣的数字家庭理财法则，为您提供一点想法作为日后的技巧攻略。

20/80法则：最好把主要（80%）精力和放在少数（20%）高回报的活动上。

35法则：你每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。

20法则：指自己的养老问题。从现在起你就要准备相当于目前年花费额（年收入减年储蓄）20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销用。

1.2.7法则：总收入（以年为单位）10%用来安排保障（如各种保险），20%用来再生财，70%用来生活消费。

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