朱小姐年薪15万澳币，目前拥有三套投资房产，自己依然租房子住。

如果按照华人传统理念来说，女孩子买房就是给自己一种安全感，一旦条件允许买房子的目的一定是自住，朱小姐目前的状态确实有些“离经叛道“。

但是朱小姐的理财方式是我遇到过最聪明的方式，希望读者在朱小姐的案例中得到一些启发。

我认识朱小姐的时候大概在2011年底，那时候，她每年需向税局缴纳个人所得税28000多澳元。

当时我就建议她应该考虑买一套投资房，因为有一套投资房或多或少会帮她抵消一部分税费，而且房产投资本身就是很稳健的投资方式。

于是她在Wentwoth Point 买了一套全新一房的公寓，价格为37万；

也许是尝到第一次投资房给自己带来的税务优势，她在2012年以64万在Zetland，购买了一套全新两房两卫的公寓；

2013年，在Epping以62万购买了一套两房两卫的公寓。

前些日子朱小姐对她名下的物业进行了再次估价，Wentwoth Point 房产市值56万， Zetland物业市值 89万，Epping物业市值85万。

短短的5年间总资产增值高达67万澳币，将近朱小姐5年的工资。

更厉害的是拥有这三套投资房，使得朱小姐每年节省不少的税务支出。假设她没有这套投资房，以朱小姐的年薪标准，每年应向税局缴纳大约45000澳元的税款。

因为有了投资房产，每年她向税务局Claim回来将近23000澳元。

虽然朱小姐自己需要每周花480澳币在外面租房子住，但是她每年向税局claim回来的税款几乎可以抵消现在租房成本，换句话说就是朱小姐没有任何房贷的压力下玩投资。

设想一下。如果朱小姐以后不做任何投资，当20年之后她的总资产又将会如何！

 

通过朱小姐投资的案例，财神给出一下自己的观点：

1、在投资的世界里分两种债务，一个是“好债”一个是“坏债”。

好债的定义是利用银行的杠杆去投资，债务所产生的成本由其他人帮你去负担，坐等投资产品的升值。

坏债的定义就是所产生的债务成本由自己承担。

在澳洲房产系统里，投资房是可以用来税务抵消，而自住房产不能用于退税的用途，朱小姐就是灵活的运用了这一点，这就是典型的“Rent & Buy”策略。

 

2 、对于收入高于8万澳币一年的客户，一定要对自己的税务有一定的规划，要利用规则进行合理避税。

投资固然重要，合理的规划自己未来的财务更为重要。

 

3、 对于有些首付20%不够的年轻人而言，off-plan(楼花)，有些时候是一个不错的选择。

因为提前可以锁定一套房产，之后人生也就有了理财目标。然后再利用两年左右的时间为余下的10%进行存款，因为房价增长的速度通常高过个人存款的速度。

 

4 、房产的意义在有些时候已经超越了“住“的意义，房产更是一种投资的工具，是一种另类的养老金。

设想一下，当一个人到65岁退休的时候，想要拥有一个安逸的养老生活，个人资产必须达到200万-300万澳元，那么靠工资的积攒是远远不够的，一定要靠投资工具。

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