这几天被一条新闻刷屏了，题目是《祖母过世14年后，女孩收到了祖母给她的毕业礼物》。一个在美国内华达州的女孩在自己高中毕业的时候收到了一份特别的礼物，那是来自已经去了是14年祖母，这份礼物在祖母去世以前就已经准备好了。当她知道自己时日无多的时候，给当时只有4岁的孙女提前准备了一封信和100美元作为她日后人生重大日子里的礼物。女孩的父母为她保管了14年，终于在她高中毕业的时候交给了她。
当女孩打开礼物的时候泪如雨下，她将这份跨越时空的礼物发到了网上，一时间感动了千万网友，这份沉甸甸的爱让人动容。
亲情是个很奇妙的东西，无影无形却最难割舍。中国有句老话叫“隔辈亲”，说的就是祖孙之间的感情。爷爷奶奶外公外婆对孩子的疼爱往往甚于父母，也许他们对孩子没有养儿防老的焦虑，有的只是自然而然的宠溺。但巨大的年龄差距，往往让很多老人无法亲自陪伴孙辈们走过精彩的一生，很多老人都在感叹虽然现在跟孙儿们亲亲热热，但真的到他们长大成人的时候，恐怕对爷爷奶奶的印象都已经很淡了。
新闻中的这位奶奶通过时间胶囊一样的礼物让孙女感受到了时空相隔的亲情。其实现在很多老人通过更聪明的方式来留下跨越时空的礼物，不仅仅是一份礼物，更是一笔财富。
祖父母给孙子留下的一份跨越时空的爱
我的一个同事曾经分享过他客户的一个故事给我，这个故事的主人公就收到了这样一份来自于奶奶的礼物，这份礼物买下来的时候他只有３岁，奶奶给他买了一份保险。在他55岁的时候，打算提前退休，计划从现在开始每年他从奶奶当年买给他的保险里拿出2万多加币作为退休收入的一部分。同事告诉我当他的客户聊起这份保险时脸上写满了感激：“我每次从保险里拿钱的时候都特别感激我的爷爷奶奶，他们当初真的很爱我，才会在我那么小的时候就替我打算。而现在我也实实在在的体会到了他们对我的感情，虽然他们已经去世很多年了，但每每看到这份保险，我都特别的想他们。”
爷爷奶奶当初的小决定，成了留给孩子最好的念想。
如果您是祖父母，当您花大价钱给孙子买礼物，给红包的时候，不妨考虑把这些钱换成一份保单，送一份绝对不会浪费，不会过期，不会变小，不会损坏的礼物。
参与式分红保险最适合送给孩子
因为孩子的年纪小，未来资金累计的时间长，所以保额可以增长，并且有稳定增长现金值的参与式分红保险是最适合的选择。
以Canadalife的保险举例来说：如果一个孩子一出生就购买了一份50万的分红式人寿保险，20年付清，保费5160加币每年。在20年以后保费付清的时候，这份保险的保额从50万增长到了84万，这份保险的现金值积累到11.5万。
当保费付清以后，您不再需要支付任何保费了，但是这份保险会一直生效，保险的保额和里面的现金值也会一直积累，金额越来越大。在保险生效30年以后，孩子的保险保额已经增长到118.9万加币，现金值超过23.8万加币。这时孩子面临创业、结婚、生子等等生活的压力，这笔钱对孩子来说也许是锦上添花，也许是雪中送炭。无论如何都将是一份非常可观的财富和最贴心的礼物。
如果孩子并没有提前动用保险里的资金，那么保险里面的资金一直积累，那么在40年以后，也就是孩子40岁的时候，他的这份保险的保额将会增长到了超过157万加币，现金值超过了43.8万加币。而50年以后，保额超过200万，保险的现金值超过76万加币。
小投入大回报
如果孩子选择65岁退休，他可以选择从65岁开始提取保险里的现金，他如果每年取10万加币，连续取20年，一直到他85岁那年，他的保险保额依然有50万。也就是说如果他85岁去世，那么一共获得了10*20+50=250万加币。
那么祖父母当时给他投入了多少钱呢？5160*20=103200。这笔保费的支付方式是非常灵活的，可以选择月付、年付，如果经济情况允许也可以一次性支付。
如果您是一个高净值的爷爷奶奶，送任何名牌都不如送孩子一份保险。既没有风险，还可以避免高额的遗产税，通过保险可以做到有效的财富传承，做到财富可以代代相传，打破富不过三代的魔咒。
作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：[email protected]；微信号：37176446。
