中国国家外汇管理局（以下简称“外管局”）近日下发关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知。通知要求，2017年9月1日起，境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币（不含）以上的消费交易，需由境内发卡金融机构向外管局报送，个人无需另行申报。据了解，境内银行卡关联第三方支付，如支付宝、微信等，在境外交易还不属于信息采集范围。

新规9月起执行 不限于借记卡信用卡

为加强银行卡境外交易监测管理、维护银行卡境外交易秩序，近日，中国外管局下发关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知。根据通知要求，从今年9月1日起，银行卡海外千元以上交易要上报。

中新网3日报道，外管局此次下发的通知明确了消费信息采集范围：境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息，不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易。

一是银行卡境外提现信息采集范围为境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易。

二是银行卡境外消费信息采集范围为境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币（不含）以上的消费交易。

通知指出，本通知所称境内银行卡，是指境内发卡金融机构（以下简称发卡行）在中国境内发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡，包括但不限于借记卡、信用卡（贷记卡和准贷记卡）。

通知要求，发卡行应以法人（总部）为单位，汇总本行全部境内银行卡境外交易信息后集中报送。对于借记卡与信用卡境外交易信息不具备合并报送条件的发卡行，可以将本行的借记卡与信用卡境外交易信息分别报送。

通知提到，发卡行应于北京时间每日12:00前报送上日24小时内本行银行卡境外交易信息，遇节假日不顺延。银行卡境外交易采集自今年9月1日起施行，自9月2日起首次报送9月1日境外交易信息。

通知表示，外管局将于2017年9月1日上线银行卡境外交易外汇管理系统（以下简称银行卡管理系统），通过数据接口方式或界面方式采集银行卡境外交易信息。

通知明确，发卡行报送银行卡境外交易信息情况，纳入银行执行外汇管理规定情况考核。对于未按照规定报送银行卡境外交易信息的发卡行，外管局将依法采取相关监管和处罚措施。

值得关注的是，目前境外很多商户现在可以使用支付宝和微信了，那么它们需要“汇报”吗？

上海东方网报道，据了解，境内银行卡关联第三方支付，如支付宝、微信等，在境外交易还不属于信息采集范围。

不涉外汇管理政策调整

官方此次加强消费者海外消费的监管，是否意味着外汇管理政策将调整？对此，外管局给予否认。

上海东方网、《劳动报》报道，外管局称，当前，银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具。据统计，2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。中国国内现行银行卡境外交易国际收支统计主要采用总量统计模式，随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加，银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。

外管局表示，开展银行卡境外交易信息采集，不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整，外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。

值得一提的是，去年三季度，中国资本外流较为明显，为此，监管层去年末以来，已透过加大对境外投资热点地区的外汇检查力度，包括关注境外证券和房地产市场投资、境内个人投资移民等利用境外投资渠道汇出资金的虚假投资行为，以堵截异常资金跨境流出通道。

新政将加强对跨境洗钱等资金流动的监管

除了外管局所言的银行卡境外千元交易要上报是为维护银行卡境外交易秩序之外，此次新政还有哪些目的？

香港大公网报道，苏宁金研院宏观经济研究中心主任黄志龙指出，近年来中国民众在境外旅游消费日益频繁，其中亦掺杂着许多诸如洗钱、非法套现外汇等违法活动。他称，外管局新政仅对相关信息进行采集、监测，这有利于监管部门掌握境外消费的流向、领域，乃至区域等数据。

“外管局对境内银行卡境外消费信息进行采集，主要出于三方面考虑。”交银金研中心高级研究员刘健分析，新政将加强对跨境洗钱或其他违法犯罪行为等资金流动的监管；与此同时，可完善跨境资金交易的数据统计，藉此提高对外汇和资本流动的宏观、微观审慎监管效率。他补充说，新政还可完善跨境银行卡的交易统计，“这也是提高统计质量和效率的重要途径”。

值得一提的是，此次通知明确指出，银行卡境外消费信息采集范围包括境内银行卡在境外金融机构柜枱、自动取款机等场所和设备发生的提现交易。同时，还包括境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值千元以上的消费。

对此，黄志龙强调，“通常千元以上属于‘中等额度’的交易，而千元以下则属‘小额交易’。”由于小额交易监测的成本高、难度大，且小额交易的违法活动亦相对较少，因此新政将境外发生的消费交易信息采集额度确定为单笔千元以上。他相信这对居民日常境外合法、合规的旅游消费不会带来影响，但能在一定程度防范境外洗钱、非法套现外汇等违法活动。

来源：侨报纽约网