文 | 芝加哥资讯网
美国是一个信用社会。日常生活中，小到银行开户、办一张普通的手机卡，大到买保险、贷款买房，都与消费者的个人信用记录息息相关。在美国，良好的个人信用甚至可以带来很大的经济效益，在生活的方方面面获得很多优惠和福利，比如：在买保险可以获得更低的保费、买房买车时也可以获得更高的可贷额度。所以积累信用对每个新移民来讲真的非常重要。
信用分低，除了容易被商家或者金融机构拉入“黑名单”，也会严重影响职场的发展。美国雇主往往会调取面试者的信用报告作为依据，特别是重要的金融财会类岗位更是如此。即使是疏忽大意的一小个信用污点，也会使你失去大好机会。
所以说，在美国，信用不只是一个经济指标，已经是对人品的量化，是对一个人的判断标准。因此，美国社会才会如此重视个人信用记录。
美国的信用分等级
信用分分为几个等级，850分是最高分，300分是最低分。据统计，全美平均信用分是692分。其中全国只有13％的人有800 分以上的高分，15％的人是550 分以下的极低分。总的来说，700分以上的就算有比较好的信用了。基本上高于730分的消费者申请房贷，不用等就可以通过。
更为重要的是，信用分数能够决定将来的贷款利率。分数高的人贷款能够节省很多。信用分数越高，贷款利率就会越低。若贷款人的信用分低于500，其贷款申请通常会被拒绝。
为了客观说明，有专家举了一个例子：同样是36个月期、3万美元的购车贷款，信用分数在500-589之间的人每月要支付900美元，而信用分数在720-850之间的人则只需要支付750美元。
不同贷款人从600分到800分的信用分跨度，将会影响到贷款利率在4.669%-3.08%间变动。以30年30万美金的房屋贷款为例，并参考FICO分数与贷款利率的关系，那就两位意味着两位贷款人每月有272美元的支付差额。由此30年后，将会产生超过10万美金的差距！
美国的信用与社会保险号
在美国，每个公民从出生开始就会得到一个社会保险号（Social Security Number），这个号码将跟着你一辈子。它是印在社会保险卡上的九位数号码。自20世纪30年代美国成立社会安全管理局后，联邦政府就要求所有合法公民和居民必须持有有效的社会保险号。
这九位数字串联起了一个人在美国几乎所有的信用记录。工作、租房、贷款，甚至办理手机号码时都需要社会保险号。通过社会保险号，任何人都可以查到自己的信息，比如年龄、教育背景、工作经历、与房东、税务、保险、银行打交道时的引用状况记录。
这个社会保险号，就像中国的身份证号码一样，会跟人一辈子。只要在查询系统里输入社会保险号，就立刻可以看到所有的信用记录。一般来说，个人信用记录的保存期限是 7 年，但一些重要信息则会被无限期保存。
如何积累信用记录
美国基本有三家大的信用公司，这三大信用局的数据容易被银行采纳：Equinox、TransUnion、Experian。
客户每12个月可以从三大信用局免费获得信用分数和信用报告。获得信用报告是免费的，但获得信用分数可能需要付费，收费$10-$15不等。
信用线是指正在发生的借贷，如房贷、车贷、信用。要有三条信用线，信用建立才会更好。
检查信用会扣分，但如果是一年查一次不会对信用有影响。申请多次贷款调查信用的话对积累信用会有影响。
信用积累最基本的注意事项就是有贷款要即使还。按时支付信用卡、汽车、房屋等影响信用记录的帐单。最好在到期日一周前把支票寄出去。按时付款的时间越长，信用分数越高。
保持每张信用卡或者其他“循环贷款(Revolving-Credit)”欠款不超过额度的50%；
年，亚裔将会成为美国最大移民群体。
不要忽视各种小额帐单。在财政方面出现困难时，也不要逃避帐单，要积极联系银行说明情况并寻求帮助。
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