奥巴马医疗保险

奥巴马医疗保险Obama Care为“患者保护与平价医疗法案”，是美国上任总统奥巴马于2010年签署的一项联邦法案，旨在增加美国人民的医疗保险覆盖率，同时降低美国的医疗费用。

根据此法案的规定，从2014年起保险公司针对美国本土居民出售的长期医疗保险必须提供最基本的医疗服务，包括：医生服务、急诊服务、住院、实验室检查、处方药、母婴保健、儿童牙科和视力、预防医疗和慢性病管理、精神卫生服务、康复医疗等。保险公司可以增加其它的医疗服务项目，但必须包括上述的最基本医疗保障。

褒贬不一的奥巴马健保法案继2014年开始执行以来，在2017年川普担任总统后遇到了最大的挑战。美国当地时间7月28日，美国国会参议院再次举行了关于废除或替换奥巴马健保的投票，投票最终以51票反对，49票赞成的结果告终。川普总统励志废除奥巴马医保，以新政策取而代之，以失败而告终，2018年奥巴马健保将继续执行。

2018 年奥巴马商业保险申请开放期

2018 年奥巴马平价商业健保的申请窗口是从2017年11月1日开始到2017年12月15日结束。开放窗口从原来的3个月缩短到6个星期。以往都是三个月的公开注册（opening enrollment）申请保险时间，但是2018年缩短了一半。以往都是需要更新的或者想在1月1日开始享受保险的在12月15日之前完成更新或者申请，但是2018年不论是更新还是新的申请都在2017年12月15日结束。

如果一旦错过了这个时间，就只有符合特殊情况的一部分人通过特殊申请（Special Enrollment）来购买，2017年marketplace对特殊申请也做了很大改动，以往是只要申请了，可以先享受保险再提交材料证明自己符合特殊情况。可现在除了新生的小baby,其他的申请者都需要提交材料证明自己符合特殊情况而且被marketplace审查批准后保险才会生效。相比之前，申请程序更加严格。

哪些属于特殊情况呢？就是是发生了“Life Event”，即「人生变故」，包括四种：

1. 失去之前的保险。常见原因：失业、毕业、年满26岁必须从父母的医保计划中分离、因收入变化等原因不再符合Medicare和Medicaid。

   
   

2. 家庭结构变化。常见原因：结婚，生孩子（包括领养孩子）等。

   
   

3. 搬家。

   
   

4. 其他变故，可能遇到的情况包括：

1. 收入变化使你现在符合新的医保计划。

2. 入籍成为美国公民。

3. 出狱。

4. 加入或离开AmeriCorps。

人们最关心的罚款Tax Penalty问题是否取消？

很不幸的是2018年一如既往的没有保险的人将面临罚款，2018年将会延续2017年的金额，没有医疗保险的罚款标准为成年人每人$695美元；儿童每人347.50美元，每个家庭罚款最多不超过$2085美元。或者是家庭收入（Modified AdjustedGross HouseholdIncome，MAGI的2.5%，两者取其高。

并非所有没有保险的美国纳税人都需要缴纳罚款。哪些情况除外呢？

1. 全年没有医疗保险的时间少于2个月。

2. 在国外工作居住满330天的公民及绿卡持有者，或者满足美国税法其他国外劳动收入免税（foreign earned income exclusion）条件的公民及绿卡持有者，例如在中国有固定工作的美国绿卡持有人。

3. 三年内居住未满183天的外国人士（非绿卡持有者及非税务居民183rule）。

4. J,Q,F,M等非居民签证持有者。

5. 特定条件的低收入家庭，包括收入特别低而不需要做税务申报的家庭。

续约保险或选择新的保险计划

如果您在2017年参加了长期医疗保险计划，无论保险从什么时候开始生效，这些保险通常在2017年12月31日到期。您可以在2018年继续与保险公司续约同样的保险，或者重新选择申请其它的保险计划。

如果保险公司继续在下一年提供同样的保险计划，您可以选择与保险公司续约保险，也可以选择其它更便宜或者保障更符合自己需要的保险计划。如果决定参加其它的保险计划，不要忘记终止原先的保险计划。

许多保险公司在下一年不再提供同样的保险计划，那么保险公司会通知您，要求您转换其它的保险，您可以在医疗保险市场上选择和申请其它保险。

延长原来的保险的优点在于您已经比较熟悉保险的保障和使用方法，建立了与医生诊所的联系。延长的手续相对比较简单。许多保险公司会为被保险人自动延长保险。您可以向保险公司确认是否延长保险，或者在保险到期后终止。同样的保险计划在2018年的保险费可能会改变。

保险公司不能拒绝已有旧病的申请人：

根据法律规定，在保险市场上出售的长期医疗保险不能拒绝有旧病（Pre-existing conditions）的保险申请人，也不能因为旧病提高保险费。所以，以前因为有长期疾病而申请不到保险，或者不能承受保险费用的个人/家庭能更方便地申请到保险。

保险公司不能拒绝怀孕的妇女申请保险。但保险公司可要求孕妇等待最多不超过三个月的时间，才开始报销与妊娠相关的母婴保健费用。

如果有慢性病，经常看病，医疗费用花费比较高，那么要注意保险计划的共同保险和定额手续费。有些保险的保险费稍高，但共同保险和挂号费低，或许最终是省钱的计划。

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