创业难守业更难看看土豪们发愁的那些事儿（下）,加拿大第一生活微信公众号文章

上期咱们聊了富人担心的那些事，很多企业家都或多或少的存在压力，要面对企业和家族方方面面的风险。今天咱们书接上回，继续聊这个话题。

上次说了四个风险，那第五个风险是什么呢？

五、税务风险

有句俗话说的好人这辈子躲不开两件事“死亡”和“税收”。交税是每个人的义务，而对于高资产人群来说，税收意味着他们资产的缩水。如果事先做好了税务规划，可能并不会有太大风险，若缺乏税务规划，尤其是面临遗产传承的时候，很可能会引发巨额的财产缩水，或者影响到企业正常运作，而带来巨大损失。如果能提前做好缜密的财务规划则可以将风险有效降低。

台湾曾经的首富蔡万霖就是个很好的例子2004年台湾首富蔡万霖辞世，他曾以拥有85亿美元私产位居全球富豪排行榜第六名。根据台湾地区遗产税条例的相关规定，遗产在1亿元新台币以上的，适用税率为50%。即便是以蔡万霖死时被公认的身家财产46亿美元来估算，蔡家后人要缴交的遗产税将高达约782亿元新台币。

通过配置高额人寿保险、设立投资公司和对基金会进行运作等方式将其庞大的资产安全合法地转移给下一代。经过有效的税务规划，蔡万霖名下的财产所缴纳的遗产税额大大缩小，最终遗产税金只有6亿元新台币。

所以提早合理进行税务规划对于高净值人士来说至关重要。

六、缺少全局风险观念

当我们在跟客户讨论保险和投资的时候，他们往往会觉得还有时间慢慢考虑，尤其是年轻一代。他们花费更多的精力在开拓和拼搏上，认为扩大事业上最重要的，而往往忽略了风险，忽略了传承的重要性。

而当功成名就想要考虑未来传承的时候，有些人已不具备条件，或者风险来的太快，白白丧失了机会。

缺少全局规划导致的不仅仅是金钱上的缩水，很多时候还会导致亲人间争产，兄弟反目、儿女成仇。上演了很多人间悲剧。尤其是家庭情况复杂是很多高净值人士家庭比较普遍存在的问题，这给未来财产的传承又增加了很多的变数。

前几年闹的沸沸扬扬的霍家争产案相信很多人都有所耳闻，霍先生将主要财产留给了原配所生子女，通过遗嘱继承的方式来进行巨额财产分配，但同时又指定继承人中的某几位来担任遗嘱执行人，造成其他家族成员的不信任和质疑。

所以提前规划，全局考虑，选好合适的遗产转移工具非常重要。

许多高净值人士资产散布在境内外，因此在财富传承中所面对的因素更复杂，需要综合运用财富传承方案。其中家族信托和大额人寿保险是高净值人士最普遍采用的方式。通过这样的方式可以克服遗嘱的诸多限制，能更好地通过行为规范和设定转移原则来保护家产。

七、意外事件

人活在世界上每天都要面对不可知，各种意外事件很多时候无法避免。而对于企业家来说，政府政策的变动、经济形势的改变，法律环境的不健全不成熟都是不确定因素的来源。

还有就是企业自身发展和转型过程中，大家都是摸着石头过河。一个决策出来，虽然大家的初衷都是好的，但是实施下来，对企业是福是祸无人能说清。尤其是中小企业，在壮大的过程中，可能由于某个产品的失败，或者投资方向失误就一蹶不振。就连曾经雄霸世界的巨头们也不过风光十几年，然后有些已经因为无法跟上日新月异的科技发展而泯灭在历史长河中了。那些大牛们纵有再高的聪明才智也无法挽救企业的颓败。

更有些企业因为领导人的意外离世而就此树倒猢狲散。尤其在民营企业，这样的例子比比皆是。

这次回国我也发现，虽然大家的财富在增加，但压力、焦虑和心中的不安全感也在与日俱增。这些风险虽然可能只是小概率事件，但如有没有充分的防范和设置对冲风险的机制则可能对财富形成摧毁式的重创。

面对不可预测的风险，建议高净值家庭特别是家族企业，在财富管理、税务以及法律等专业机构和顾问的帮助下尽快做好对自身财富的梳理和风险评估，

有人说，没钱人的烦恼只有一个，就是没钱，有钱人的烦恼却无穷无尽。有人说家大业大的业是业障的业。但无论如何大家都希望自己是富人，有着优越的生活。对于成功人士来说，创富不易，守业更难。所以提前规划，有充分的风险意识至关重要！

作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：[email protected]；微信号：37176446。