在美国，退休时交的税要比你工作时交的税复杂麻烦得多。

社会保障税取决于“综合收入”

你的社会保障福利是否被征税以及征税多少将由“联合收入”决定。这是你的调整后的总收入，加上任何不纳税的利息，加上你一半的社会保障福利。如果你的综合收入低于25,000美元，而且你是单身，就不会被征税。如果你的总收入在25,000到34,000美元之间，你可能要交一半的税。超过34,000美元，85％的福利可能需要纳税。对于联名申报人来说，50％的范围3.2万美元4.4万美元，85％的范围是4.4万美元以上的。税收计算是相当复杂的，所以你会想用软件，或税务专家来帮你计算。

注意，你不会因为税收而失去一半或更多的利益。相反，高达85％的收入将按普通所得税税率征收，目前有7个税级，从10％到37％不等。

州政府的税收可能会再受影响

在13个州，你还需要支付州所得税。科罗拉多州、康涅狄格州、堪萨斯州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新墨西哥州、北达科他州、罗德岛州、犹他州、佛蒙特州和西弗吉尼亚州都在一定程度上都对社会保障福利征税。

7个不纳税的州有：阿拉斯加、佛罗里达、内华达、南达科他、德克萨斯、华盛顿和怀俄明州。新罕布什尔州和田纳西州只对股息和利息征税。

在其他地方，退休收入可以免税，部分免税，由信用抵销或全额征税。销售税、房产税和使用税也相差甚远（县、市征收使用税，为图书馆或消防等公共服务提供资金）。

美国注册会计师协会（American Institute of CPAs）负责税收政策的梅丽莎拉班特（Melissa Labant）表示，任何想要退休的人都应该彻底研究本州的税法，或者向税务专家咨询。

最低分配要求可能会引发更高的税收

70岁时，你必须开始从大多数退休账户提取现金。要求的最低分配通常按你的正常所得税税率征税。如果你是个勤勤恳恳的储蓄者，这些强制性的分配可能会大到足以把你推入一个更高的纳税等级。

注册理财规划师迈克尔基塞斯（Michael Kitces）说，在某些情况下，在60岁的将一些退休基金转换成罗斯IRA账户是一个很好的方法，这样可以避免在70岁时被大幅增加税收。税务专家或理财规划师可以帮助你进行一些预测，看看这种方法是否有意义。

房屋销售可能导致意外的税收账单

出售房产——缩小规模、释放股权或者搬到一个新的社区——可能会产生税收账单。如果你在出售房产前的五年里至少有两年住在你的主要住宅里，你可以从资本利得税中免除至多25万美元的房屋销售利润。高于这一水平的利润将受到联邦资本利得税税率的限制，税率范围从0％到20％不等。如果您购买了家庭办公室抵扣，租用房间或租用整栋房屋，您还可能需要支付“折旧收回税”。

来源：金融界