6月4日，周一，中国人民银行网站上公布出这样一条看似不起眼却着实重磅、劲爆的新闻。

人民银行副行长潘功胜与公安部副部长孟庆丰举行工作会谈

乍一看，还以为就是一次普通的工作会谈而已，

玄机藏在内容里：

双方就互联网金融风险专项整治、打击地下钱庄及非法外汇交易平台等有关情况及下一步工作安排交换了意见。

金融风险专项整治

打击地下钱庄

打击非法外汇交易平台

那些金融骗子们，不是不报，时候未到，看苍天饶过谁吧。

插播一个真实案例：

小编前一段时间回国度假，和一些亲朋好友聊天。真有一个自家堂姐很认真地和小编讨论自己的投资，就是在某某网上平台上做的，说这是政府官方扶持的，还专门很认真地调出国内最热的搜索引擎搜索那个所谓的官方文件。

小编当时都傻眼了，告诉她一定要去官方网站上去查，堂姐说啦，某娘就是官方啊。

这这这，好吧，这就是明晃晃地被骗了还不自知。

可能亲们会问，我在国外，好吧？国外就没有骗子吗?换汇大家都关注好吧？

互联网金融违法活动

1、非法集资公司、企业或个人通过不正当渠道，向社会或及集体募集资金。

2、非法金融传销。四个套路：高额利息或者利润的诱惑；境外旅游、豪车抽奖的奖励，名人效应等来装点门面；网页设计粗糙，有多个域名随时切换，曝光一个换一个；通常也会弄一个小监管，来获得投资者的信任。

3、洗钱。第三方支付平台，网游平台、电商都可能成为洗钱工具。

非法外汇交易

非法外汇交易简单来讲就是网络炒汇。境内和境外联合，打着外汇理财的旗号，以高额分红的承诺进行融资，传销等，虽然外汇平台多在海外，一旦被盯上，国家将果断查处！

庞氏骗局其实就是空手套白狼，用高利息做诱饵，疯狂发展下线，用下线投入的钱用作老投资者的高额利息。一旦中间链条断了，所有钱都会打水漂，崩盘只是时间问题。

地下钱庄

还有要问啦，中国富豪们都是如何怎么绕开国内金融机构的监管，汇入国外购房的呢？

这就涉及央行所说的地下钱庄啦！

举个例子，大陆客户到香港开设账户，然后到换汇店，店家会给客户提供一个大陆账户，客户把钱转到该账户后，大约2小时的时间，香港的钱庄就能把等额的资金转入客户的香港账户上，这样操作并没有产生资金跨境流动，这种操作行话叫做“对敲”!

地下钱庄操作方便快捷，最快半个小时就能从美国汇到国内，比从国内银行汇款快的多，完全不用考虑限额。

律师警告：换钱不要通过地下钱庄地下钱庄肯定是违法的，尤其是需要买房的人，千万不要通过地下钱庄换钱。

外汇有管制，可能不方便，但还是要遵纪守法。

1、“蚂蚁搬家”要不得。中国外汇管理局颁布了新的“分拆禁令”：中国公民在中国境内的个人购汇上限为每人每年5万美元。那要汇款30万多怎么办？找6个人分别购汇、再汇款就OK了吧？！因而许多华人喜欢用蚂蚁搬家的模式，把大额分给不同的亲友，分别汇款。

外汇局在去年1月下达“分拆汇款”的禁令，填补多人购汇这一“空子”！

外管局定义的“分拆汇款”：5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况

2、提“买房”就入黑名单！外管局还是通情达理的，大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银行办理即可。

但值得注意的是，从去年7月1日起，虽然中国居民每人5万美元购汇额度并未缩减，居民购汇流程相比以往更加复杂。在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》，申请书上明确：境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资等，违者将列入关注名单。

简单来说就是：你一旦写了要用来境外买房，就直接被列入“被特别关注”的黑名单！

目前换汇新政：

个人现金交易超过5万人民币，外币1万美元

跨境转账超过20万人民币，外币1万美元

就需要上报，否则可能会引起“特别关注。”

急需大笔汇款该怎么办？主动申报

以下正规合理的理由，购汇数额超过5万美元是可以和银行沟通的。

交学费：须有学校和学费的相关证明

旅游：购汇金额合理，不能超出正常消费范围

直系亲属生活费：提交相关证明，给海外亲属汇生活费

治病：提供相关医院证明

 （资料来源于：中国人民银行官网  洛杉矶华人资讯 第一生活小编综合整理）