中国人似乎很怕“老”，无论是“买房防老”，“存款防老”还是“养儿防老”，似乎中国人无论是投资房产还是投资子女教育，亦或是存款，都是为了养老的需求。

中国人最怕的三件事，就是老无所依、病无所养、住无所居。

2010年，一位北大教授曾经撰文《1000万未必够养老》引发争议。

文章摘抄段落如下：

如果你身处1987年，问一个当时准备退休的职工，他可能会认为3万元已经足够了。理由在于，1987年，居民消费水平为每年565元，其中城镇为998元，那么维持25年的消费有2.5万就足够了；

但如果你是2007年退休，则情况完全改变。以居民消费水平而言，1987年为565元，到2007年为7031元。那么城镇居民25年的消费大约需要30万。

以城镇单位就业人员劳动报酬来看，职工平均工资在1987年为1459元，到2007年已是24932元；城镇家庭人均可支配收入在1987年为1002元，到2007年已是13785元。

时间不是静止不前的。如果中国的经济增长、居民货币收入增长以及官方的发钞节奏都没有根本改变，我们询问一个将在2027年退休的职工，他极有可能会认为，他需要一笔约为300万-500万元的积蓄，才能度过余生。

更令人遗憾的是，这只是城镇人口的大致水准，类似京、沪、广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。

当时，有些人认为这位北大教授是夸大其词，1000万未免太过夸张；

但也有人表示这位教授言之有理，尤其在文章发布的几年间，中国的物价水平继续攀升，许多商品的价格也翻了好几倍，1000万对于如今的中国人来说，似乎也不再是个天文数字。

你在年轻力壮时挣的钱，老了后可能会疯狂贬值，而社会福利也不完全可靠，这种不安的感觉，让中国人习惯存钱买房或投资在孩子身上，希望自己“老有所依”。

2.社会保障不完善

或许很多人还记得，今年年初曾经火爆朋友圈的《流感下的北京中年》，

详细叙述了一个北京的中产阶级，在丈夫炒股、妻子有高薪职业的情况下，如何因为岳父得了流感，在岳父没有医保的情况下，倾尽家产的。

这篇文章当时引起了广泛的反响，人民日报也发表了一篇评论，标题是：《<流感下的北京中年>让生命与生活都更坚强》。

评论说：文章引发广泛共鸣，“正是击中了人们心中崩得最紧的弦，折射着时下弥漫的中年焦虑、中产焦虑。”

当很多人还在为了外国“习惯性拖延”，但是高覆盖率的医保，和中国“速度快”的医疗系统到底哪个好而争论不休时，也不得不承认一点：

为什么这么多人情愿移民，关键还是因为，国外的社会保障制度，是完善的。

而为此，一些人存款为了以防万一，也有人存款就是为了有朝一日移民。

3.缺乏多元化的投资渠道

在中国，人们投资一般只有这几个用途：买股票和买房。

前者风险很大，许多中国人都会选择后者，因为在中国人看来，房子是最能保值的商品。

然而外国人一般不这么想，他们喜欢不把鸡蛋放在一个篮子里，富人建立基金（还可以顺便合理避税），普通家庭购买养老资金或保险等，都不失为一个好的方法。

比如澳洲就是世界养老资产第四多的国家，而澳洲境内的养老基金也各种各样，许多年轻人看似从不存款，但其实从二、三十岁开始，就已经为自己投入数额不菲的养老金。

而等到他们老了，过去的投资就可以为他们所用，这比单纯的把钱放在银行更划算。

4.消费观念不同

很多人可能从十几年前，就听过这个故事：

天堂门口，一位中国老太太和一位美国老太太相遇了。上帝让她们各自说出自己一生最高兴的事情。

“我攒了一辈子的钱，终于住了一天新房子。我这一辈子活得也不冤啊。”中国老太太高兴地说。

“我住了一辈子的房子，在我去世之前终于把买房的贷款还清了。”美国老太太也高兴地说。

（图片来源：网络）

而中外“老太太”之间截然不同的金钱消费观，也反映了社会经济体系的影响。

比如一些澳洲的老头老太，会把自己位于传统居民区或大学旁边的房子租出去，一个月可以收回至少1500澳元以上的租金，用这笔租金的一半租住一个位置较为僻静的小公寓，剩下的一半，加上退休金，也可以满足生活需求；

但在中国，除了北上广等超一线城市外，很多城市房产的租售比较低，加上法律体系不完善，很多房东出租房产都不得不提心吊胆，生怕房客搞坏了屋子跑了，自己维权困难。

而除了出租房产之外，澳洲的房产反向贷款抵押制度也很完善：比如，如果将一个市价60万的房屋反向贷款抵押给银行，房东可以在未来的20年里依旧居住在自己的房屋中，而且每个月还能从银行获得2000澳元左右的现金。

所以，社会消费观的不同，也决定了中澳不同的金钱观，中澳的存款率因此也截然不同。

5.信贷体系不同

在国内，贷款是一件很难的事，普通人遇到大笔支出时，如果想贷款，很难。

但在国外，个人信用系统十分完善，普通人申请贷款也不需要四处奔波，因为自有银行和政府会为你记录个人信用额度，所以在国外，急需用钱时大可以放心找银行。

当然，国外的信贷制度较松，也引发了不少的麻烦：比如不良信用太多引发的次贷危机，或澳洲目前仍未解决的较高的家庭借贷问题，等等。

但凡事皆有好坏，至少可以肯定的是，正因为外国人借贷手续简单、还款手续清晰明了，所以外国人也通常不缺钱，有急需用钱的地方，找银行就行。

所以，一言以概之，为什么中国人爱存钱，澳洲人爱花钱，归根结底还是社会大背景所决定的。