（图片来源：Finder）

End of Financial Year，各大汽车品牌都已经争先恐后地打起了促销战，时间前后会持续一个多月，如果您真的有购车需求，那么是时候行动起来了。除了选择一辆您盼望已久的爱车，选择一款好的车贷产品也变得非常重要。 那么选择车贷前，您都需要做些什么呐，首先让我们先来看看以下几组数据。

据统计，截止 2017 年 12 月份，所有销售车辆总数 90% 的车辆都需要贷款，其中 39% 的贷款通过车行，其余 61% 的贷款通过其他形式办理。

据估计 Dealerships 80% 的收入来自于 Finance，是不是有些惊讶。车行的利润不仅仅来自本身车辆的销售，更多的是依靠 ancillary service，就是我们常说的一些附属性产品和服务，这里包括了一些备件、售后保养服务、车贷和保险。

新的规定（这里指的是 Royal Commission 介入调查整个 Car dealerships 和 Finance 行业，新政策和规定将会在 2018 年 11 月实施）会大幅削减这些收入近 30%。

这些意味着，当车行渐渐失去了一种盈利手段之后，本身每辆车的利润就关乎到整个车行的利益，像是以前或许您还可以自己去车行争取到一个不错的价格，但是这种机会慢慢地被整个行业规范所蚕食。

1. 不要因为销售的压力而选择在购车的地方办理贷款，如果价格不满意，换一家车行再问问或是联系我们的购车服务

2. 贷款购车避免含有 Guaranteed Future Value 或是 Buyback Schemes，因为这种条款限制过多，只要有一条没有满足，客户很难在贷款周期结束后拿到车行所承诺的价值

3. 避免设置过高的 Balloon or Residual Amounts，过高的 Balloon 会造成未来的车价低于您要归还的价值。 （车行有时会设置过高的 Balloon，例如超过 50% 的情况）

4. 车行的主营是销售车辆，我们并不卖车，我们的专业是帮助您选择适合您的贷款产品。那么为什么要让一个主营是车辆销售的车行来掌控您的贷款呐？

5. 最后再次强调，利息并不是那么重要，这只是个参考。您最后要支付的是 repayment 而不是 interest rate，如果要比较孰优孰劣，请记得考虑 Term、Repayment 和Balloon，没有这三个东西提供给您的利息产品都是在混淆您。

总结一句话就是 make sure you compare apples to apples !!!

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WARNING: Comparison Rate calculated on loan amount of $300,000 for term of 30 years based on monthly repayments.. This comparison rate is true only for the example given and may not include all fees and charges. Different terms, fees or other loan amounts might result in a different comparison rate.

* The car loan rate is as guidance only, please contact our consultant for your individual circumstance

针对自雇人士 Low doc 贷款市场上银行的产品有很多，每个产品的要求和审核的细节都有不同，与此同时费用和条款也相差很多。My Home Loan 从过去几年的经验中帮助大家汇总了 6 个银行和非银行机构的产品。

• 最低利率浮动本息 3.66% 固定本息自住房 3.99%，无申请费、无估价费、无风险费，贷款比例 80%

• 针对只还利息的客户也有 4.85% 的浮动利率

• 或是如果您有违约记录（default）或其他信用不良记录，同样可以通过 low doc 申请贷款，利率在 5.3% 左右。

要知道每个银行都会有不同的客户偏好，因此设计的房贷产品也是非常有针对性。所以依据自己的情况，让我们帮您参考选出合适的产品会让审批更加顺利，也会相应拿到更好的利息和功能的贷款。

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在银行不断收紧贷款政策的今天，将来也会有越来越多的人接受一些 non-bank lender，而市场上有那么多的银行，机构和产品，小伙伴你真的可以比 broker 更了解所有的产品和信息？

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