众所周知，洗钱是银行大忌，客户最害怕拿著大笔现金来办业务。
而有的人一次存1万5000元就会被关帐户，有的人一次性存5万元却安然无事？但银行如何辨别客户到底是正常交易还是违规行为？
在国税局（IRS）和执法机构找上门之前，银行内部有审查部门层层把关，甚至各个分行都有专人紧盯每天的流水帐目。
大量现金存入，将引起银行关注
留学美国的谢同学就有“银行杀全家”遭遇，她的生活费和学费都来自中国的父母，每次一有假期就回国，出入境频繁，因此每次她都直接人肉学费和生活费，不需通过银行汇款。加上她每次为了省事，都在自动提款机上存钱，终于有一天她收到银行来信，信中直接表明让她在规定日期内，必须把帐户里的钱全部取出。因为银行决定关闭她所有储蓄帐户和信用卡帐户，俗称“杀全家”。言下之意就是大通银行不再受理谢同学的任何业务。谢同学前往银行询问究竟，工作人员也无能为力，表示银行心意已决，她只能去别家银行开户。
近日，在圣盖博谷某主流银行工作的陈先生表示，银行也会根据客户个人情况分析，判断现金来源是否合理。
比如：
一名华人学校研究员带著1万5000元（折合约2000美金）现金去银行柜台存款。
柜员询问现金来源，这位研究员以「发的薪水」应答，虽然当时柜员并未过多询问，但当天汇总的时候遭到银行上层主管的「关注」，并提出质疑。
为何学校发薪水给的是现金？
看似一个小动作，引发的结果就是，银行高层正在考虑是否要查他的帐户。
同样都是存现金，为什麽有的客人带了5万元现金去存，却可以安然无事？
陈先生解答，他常常接待新移民或是来美生子的孕妇，他们从海外抵美，携带一笔现金很正常，如果在入境美国时按照规定在海关处有申报，那就更加合理。
如果要存钱最好去银行柜台，主动交代情况，再者即使有一大笔现金，一次性存入好过分几次慢慢「搬砖」。
说到「搬砖」，中国有外汇管制，许多想在海外置产的个体户因为无法一次性汇出大笔资金，只能像蚂蚁搬家似的找人头，每个人打5万元，多则分为好几十人。
但是，今年华人最惯用的几类向外汇款方式——地下钱庄、黑市交易、蚂蚁搬家等已经被彻底掌控，若是被发现，一律进入黑名单！
蚂蚁搬家，一律进入黑名单！
蚂蚁搬家几乎是每个在海外生活的华人都曾听闻、接触、甚至尝试过的违规购汇方法。
在外汇管控相对宽松的年代，也确实有不少华人通过拆分汇款的方式转移了资产，甚至在海外买了房子。但在当下，蚂蚁搬家显然已经成为了外汇局严格打击的对象。
外汇管制的严格催生了许多另类的海外汇款方式，而“蚂蚁搬家”的汇款方式则受到了众多华人的青睐。
那么，何为蚂蚁搬家呢？
根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（下称《通知》），外管局和中资外汇指定银行定义：
1、5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
2、个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
3、同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。
这种汇款方式风险较高，稍有不慎就会被列入政府的“关注名单”。
同时，《通知》还规定，“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属违规。
换言之，认定蚂蚁搬家不存在几人购汇、隔多久购汇的“安全指标”，只要银行或外管机构发现汇款可疑，便会依法惩处。
情节轻微者不予办理业务，严重者则面临罚款等责罚，罚款金额高达116万人民币。
美国银行业的审计部门，虽然根本不懂蚂蚁搬家那一套，只会觉得几十个不同户头的钱全部存入同一人的帐户中，这样的方式「像极了洗钱」，若你被怀疑，美国极有可能将把你查个底朝天，到时候，真实百口莫辩啊！
文章来源：华人生活网
