加拿大中央银行在过去的一年半中，已经5次提高其基准利率，众所周知加拿大中央银行利率决定了加拿大各大银行利率，因而对使用银行服务的加拿大消费者有直接影响。当中央银行提高其利率时，对有房贷和车贷的人来说，负担就会增加。

不仅贷款利率上升，加拿大贷款政策比往年更为严格，以我们所见，贷款难的主要原因可以归为以下几个方面，

1.收入要求高

之前B20压力测试一出，让买家在贷款时候和银行的馀地将更小，与银行谈判房贷的筹码也更少。假如一个家庭年收入10万元，在目前情况下，如果首付20%、取得5年固定利率为2.83%的房贷、25 年还清贷款，大约可负担房价为72万6939元的物业。假设他们仍由银行拿到2.83%的利率，但接受压力测试时要以央行的基准利率4.89%为基础。在首付20%及25年还清的条件下，其购买力下降至大约只有57万元。简单来说，可以申请到的贷款额度变少了，所以更多的人就会去选择自己能力范围之内的房子。

2.收入要求更高

原来加拿大的新移民，凭借着自己“新移民”的这层身份，和35%的首付，基本上在五大银行都能够轻松拿到贷款，不仅仅有优惠的利率而且过程非常的简单。

但是到了今年，银行连续收紧新移民政策。目前来说，大部分的银行都需要查看新移民的收入状况。如果本地收入不达标，那么过去曾经在海外的收入也可以作为参考的标准，但如何提供海外收入，具体需要什么样的材料，银行如何审核，这些又会根据每个个案和银行的政策不同而有所改变。同时，对于那些刚毕业的留学生，刚刚拿到身份，在没有工作的情况下，银行能够愿意给这样的人士批款的概率就小了很多。因此霎时间，新移民不再是过去的贷款“香饽饽”。如何让银行相信，这些新移民在未来的几年能够继续还得起贷款，成为每个申请贷款的新移民都要面临的问题。

3海外买家税

除了以上两个贷款本身存在的收紧，还有海外买家税这一因素的存在。以往有很大的一部分客户是海外客户，买房也是为了孩子在这边读书的方便，或者是纯粹做投资。但是今年15%的海外买家税让海外投资者基本上销声匿迹。取而代之的是不少人想通过自己在这边读书孩子的名义买房。但是小留学生贷款比起有资产的海外买家来说，贷款就难很多了。

所以在如何在房地产市场动荡的时候，整合你的资源，仍然保持你的竞争优势？对于新移民，非居民，留学生，如何获得五大银行贷款？自雇，本地居民，如何拿到超额贷款？有为地产集团为了解答大家的疑惑，专门邀请卓越金融，开展线下金融贷款讲座，专业讲解在现在市场条件下的贷款政策。

本次讲座的主讲人,资深贷款经纪 — 卓文飞，他的团队有20年以上的贷款经验，在目前高压的贷款环境下,2018年已经帮助200多个客户拿到银行的Commitments,然后顺利买到心仪的物业。